Le patrimoine immobilier, est un concept souvent mal compris des investisseurs, découvrez ci dessous les notions relatives à ce concept. Que faudrait-il savoir sur le patrimoine immobilier? Découvrez dans cet article comment construire et arbitrer son patrimoine immobilier.
I. Patrimoine immobilier : Pourquoi investir dans l’immobilier
Patrimoine Immobilier
Une des clés efficaces pour atteindre l’indépendance financière est d’investir dans l’immobilier. C’est toujours intéressant d’investir lorsqu’on sait ce que l’on fait. L’investissement n’est pas réservé aux personnes riches ou étant issues de familles riches. Il suffit juste d’avoir les techniques et tactiques qu’il faut pour bien s’y prendre et ne pas tomber dans certains pièges.
Vous pouvez commencer par emprunter auprès de la banque. Un des moyens efficaces à ce sujet est d’emprunter ce qui va vous rapporter le plus. Empruntez pour acheter un appartement car la banque compte sur vos revenus. Lorsque vous achetez un immeuble, le bien devient la garantie. Le risque sur un immeuble est aussi limité car vos revenus locatifs auront toujours plus de résistance.
Investir dans l’immobilier est à la portée de tous. Vous pouvez payer avec un prêt à la banque et en mettant un locataire, vous ne dépensez rien, tout est payé par lui. L’échec n’est pas négatif, mener à bien un projet et le perdre n’est pas négatif, ce qu’on vise c’est un patrimoine immobilier solide. Il n’existe pas de baguette magique, tout est progressif.
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II. Patrimoine immobilier : De quoi s’agit-il?
Patrimoine immobilier
Chaque individu a un patrimoine. Cela représente l’ensemble de ses droits, objectifs et aussi de ses obligations. Le patrimoine est l’ensemble de vos actifs (maison, voitures, épargne bancaire, assurance vie mais aussi la trésorerie de sa propre entreprise. C’est aussi l’ensemble des vos passifs qui peuvent être vos dettes ou vos emprunts. Il est parfois très difficile de connaitre la globalité de votre patrimoine qui peut souvent s’avérer plus important que ce que vous pouvez penser.
La gestion du patrimoine s’avère très essentielle afin de vous assurer une meilleure gestion dans le temps. La gestion du patrimoine est ainsi la manière dont vous fructifier vos besoins, contraintes et objectifs à court et long terme. Ainsi cela diffère d’une personne à une autre. Vous n’aurez pas les mêmes défis que votre voisin ou ami car vos besoins ou objectifs sont très différents.
Chaque personne a des objectifs différents pour augmenter ou bien gérer son patrimoine. Ceux-ci peuvent s’agir d’augmenter sa capacité d’épargne pour alimenter des projets. Payer moins d’impôts, protéger ou aider ses enfants financièrement en leur concédant des parts de son patrimoine sont autant d’objectifs pour gérer son patrimoine. Préparer sa retraite avec des revenus complémentaires. Anticiper la transmission de son patrimoine privée aux enfants.
Si vous êtes entrepreneur ou investisseur rentable, vous aurez tendance à vouloir gérer votre patrimoine de façon à fidéliser vos clients ou partenaires. Augmentez vos projets sans payer plus de charges et d’autres objectifs un peu similaires à celui du chef d’entreprise.
III. Patrimoine immobilier : un efficace support d’investissement
Investir dans l’immobilier
Quand on parle de patrimoine c’est pas l’étendue des biens qui comptent mais la façon dont vous allez vous en servir. Il n’est pas utile d’avoir un gros patrimoine de 100.000 ou plus mais qui ne soit pas productif. Il y a des personnes qui sont libres financièrement avec des patrimoines modestes.
L’inflation : un facteur de rentabilité ?
Le phénomène d’inflation souvent à l’origine de l’augmentation durable des prix est un facteur non négligeable dans la rentabilité de votre investissement. En fait 1.000.000.000 € aujourd’hui était 1.300.000.000 € il y a 20 ans. En d’autre mots, l’argent perd sa valeur au fil du temps. Il y a des gens qui peuvent avoir de gros patrimoines mais être endettés à 85% et ne peuvent pas en vivre. Ce qui va compter dans le cas où vous choisissez de tirer profit de votre patrimoine, sont les revenus générés par votre patrimoine, il va falloir gérer la fiscalité de votre patrimoine.
Le but est de créer un patrimoine productif. Dans le début vous allez d’abord investir pour construire votre patrimoine et par la suite vous pourrez le consommer ou du moins en vivre sur du long terme.
On distingue les placements passifs et les actifs. L’immobilier fait partie des actifs. Pour arriver à gagner plus, il faut multiplier les actifs, les utiliser pour en générer d’autres. Pour que son investissement devienne efficace il faudrait arriver au point où tes actifs payent tes passifs sans pour autant toucher à ses revenus.
Deux approches pour développer son patrimoine
- L’investissement patrimonial : il consiste à investir dans le but de construire un patrimoine durable. L’investisseur met en location son bien pour générer des revenus locatifs et augmenter la valeur de son patrimoine.
- La rentabilité : le cash flow positif, un investissement rentable nous rapporte un flux par la suite. Le cash flow (net, brut, net-net) : le brut est la soustraction du loyer à la mensualité de crédit, Le net sera par la suite la soustraction du brut aux charges,. Le net-net sera enfin de compte le Cf net moins les impôts.
Comment définir sa stratégie patrimoniale
Pour définir votre stratégie patrimoniale, c’est d’abord appréhender votre propre situation. Quelle est votre situation financière, combien gagnez-vous, vos taxes, vos impôt et combien ça va vous coûter. Votre situation familiale et vos objectifs entrent dans l’instauration d’une stratégie patrimoniale
Concernant la fiscalité de votre patrimoine, ce sera de votre tranche marginale d’imposition (TMI). La TMI est le barème d’impôt sur le revenu, ça pourra varier entre 0, 14, 30;41; 45. Il y a plusieurs stratégies pour réduire cette TMI. Dans le cas de l’immobilier, vous pouvez créer un déficit foncier. Lorsque vous avez une location nue et des revenus fonciers vous pouvez vous créer une charge pour diminuer votre base imposable sur votre revenu foncier. On parle d’acquisition de bien en déficit foncier pour diminuer votre base imposable.
III. Patrimoine immobilier : Comment générer des revenus passifs avec votre patrimoine ?
Développer son patrimoine immobilier
Vous pouvez transformer vos passifs en actifs, prenons l’exemple d’une voiture que vous achetez pour la louer. Diversifiez et valorisez vos actifs de plusieurs manières est ce qui est recommandé afin de générer des revenus. Vous pouvez le faire en fonction de votre âge, profession et situation familiale.
Comment tirer des revenus de ses biens immobiliers ?
Lorsque vous êtes propriétaires d’un ou de plusieurs appartements, il faudrait savoir comment vous y prendre pour diminuer les charges et augmenter votre patrimoine. A supposer que vous êtes propriétaire d’un immeuble que vous louez. Il vous faut connaitre en premier lieu la législation, quel est votre devoir vis-à-vis de vos locataires en cas de problèmes.
Pour générer des revenus, vous devez trouver des locataires de qualité. Optez par exemple pour des familles que pour des étudiants car les familles sont plus stables que les étudiants qui connaissent de fortes mutations. Ceci pourra garantir vos revenus mensuels. Il vous faudra aussi être disponible. Il vaudrait mieux ne pas être trop loin de vos propriétés de sorte qu’en cas de problème, vous puissiez y résoudre en étant présent si possible et reconnaître si la charge vous revient ou revient au locataire.
Autre choses à faire il vous faut faire régulièrement de manière annuel ou mensuel, un suivi financier. Vous devez vous occuper des régularisations des charges, des taxes d’ordures mensongères et de votre déclaration foncière en fin de chaque année. Faites si possibles un suivi administratif et techniques afin de vous assurer que votre bien est toujours en bon état.
Le capital peut augmenter largement mais il faut arriver à un moment vous devez le revendre même si tout va bien. Il s’agit de le faire pour diminuer vos impôts. Quand vous arrivez à la fin de vos déficits, décidez ce que vous allez vendre et garder.
IV. Patrimoine immobilier : Comment gérer son patrimoine ?
Conseil en gestion de Patrimoine
La gestion du patrimoine se fait via un audit ou contrôle de la situation. Une réorganisation du patrimoine grâce à des conseils juridiques, fiscaux, sociaux. Par exemple un changement de régime matrimoniale pour protéger un conjoint ou vos enfants. Des investissements dans dans les solutions immobilière tel que le dispositif le PINEL, les SCPI, l’acquisition de la nue propriété d’actif immobilier. Des investissements financières avec assurance vie, les valeurs mobilières ou sociale dans des solutions retraite, prévoyance et/ou de protection sociale.
Il existe un certain nombre de personnel qui peuvent vous aider à gérer votre patrimoine. Le banquier vous aidera dans la gestion courante de vos liquidités et financera vos projets. Il vous proposera des solutions souvent limité à des produits maison. L’assureur, intervient sur vos problématique de retraite, prévoyance et protection sociale. Le notaire qui intervient dans les donations, les acquisitions immobilières, le mariage et l’organisation de sa succession. L’expert comptable a une vision très globale et professionnelle de l’entrepreneur, il accompagne uniquement les dirigeants.
Gestion de Patrimoine : Faut-il recourir à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour la gestion, on a aussi des conseillers en optimisation de la rémunération et de la protection sociale. qui accompagne principalement des chefs d’entreprises ou d’autres dirigeants. On a enfin le conseiller en gestion de patrimoine qui a une vision globale de votre patrimoine personnel et professionnel, puisqu’il organise une prise de renseignement exhaustive de votre situation. Il est capable d’intervenir sur la partie conseille comme vous proposez divers solutions. Il fait le lien entre vos différents interlocuteurs cités ci-dessus. Le Conseiller en gestion du patrimoine est plus considérer comme gestionnaire des fortunes des élites alors qu’il peut qu’il peut intervenir pour tout type de Client.
En gros pour se constituer un patrimoine bien assise qui correspond à vos besoins et objectif. Il vous faut le point sur vos actifs actuelles. Définir les solutions pour diversifier vos investissements, établir une stratégie efficace. Les professionnel de la gestion du patrimoine sont à votre disposition pour vous aidez à y voir plus clair.
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V. Patrimoine immobilier : Pour quelle finalité ?
Vous ne pourrez vous enrichir du jour au lendemain. Vous ne pourrez non plus atteindre la richesse ou la croissance des finances en restant figer sur un seul investissement. Il vous est encore impossible de tout prévoir à l’avance par exemple un locataire qui partira ou pas le mois prochain.
Pour ce qui concerne le patrimoine immobilier, il faudrait retenir qu’il s’agit des biens qui doivent être en équilibre. En se basant sur l’arbitrage et les montages intelligents vous parviendrez à développer votre patrimoine.
Pour aller plus loin, vous pouvez suivre ma vidéo sur : « Comment acheter 3 appartements sans apport »