D’un point de vue financier et économique, le patrimoine se définit comme l’ensemble des biens que possède une personne physique ou une personne morale. La bonne gestion d’un patrimoine implique de devoir investir son épargne. C’est-à-dire qu’il vous faudra effectuer des investissements sur les meilleurs placements disponibles afin de vous assurer une bonne rentabilité. Cependant, l’investisseur a généralement des objectifs qui dépassent le fait de choisir les meilleurs placements. Ses objectifs plus larges peuvent inclure la préparation de sa retraite future, l’acquisition d’un bien ou encore la transmission de son patrimoine à ses héritiers. Découvrez dans cet article, les meilleurs placements possibles que vous pouvez réaliser avec votre épargne.
I- Bourse : Les trois meilleurs placements
Investir en bourse – les meilleurs placements
1. Réaliser de meilleurs placements boursiers grâce aux Trackers
Les trackers sont les fonds indiciels cotés en Bourse. Ils sont également appelés ETF, c’est-à-dire Exchanged Traded Funds par les Anglo-Saxons. Ils reproduisent la performance des grands indices boursiers. Les trackers sont des supports qui se négocient comme une action en Bourse. Leur avantage premier est qu’ils vous donnent la possibilité d’investir dans un panier de plusieurs dizaines ou centaines de valeurs, à moindre coût. De plus vous n’avez pas à constituer un portefeuille avec chacun des titres composants l’indice.
Le cours d’un tracker et fixé selon l’évolution d’un large pan du marché boursier. En effet, il peut s’agir d’un indice d’action, d’un segment de marché, d’une obligation ou d’une devise. Le gestionnaire du tracker reproduit un indice d’actions en achetant toutes les actions composant cet indice ou au moins, une partie importante. En tant qu’investisseur, votre rôle sera de pondérer sur le sous-jacent du traker, qui n’est autre que le produit qu’il suit.
Cet investissement est compté parmi les meilleurs placements, en raison de plusieurs paramètres :
- Les frais de gestion sont peu élevés : Comparé aux autres fonds de placement, le niveau des frais des trackers est peu élevé. Cela constitue son atout majeur. De plus, ils ne demandent aucun frais d’entrée ou de sortie comme les fonds classiques. Toutefois, l’écart achat-vente peut venir augmenter les frais d’exécution.
- Possibilités de diversification de son portefeuille : Les trackers vous permettent d’investir avec des petits montants dans tout ce dont le cours est déterminé par un mécanisme de marché.
- Les trakers ne font pas faillite : Cela contrairement aux actions qui peuvent être remplacées si leurs cours chûteg trop.
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2. Meilleurs placements : Les Fonds SICAV et FCP
Les SICAV et les FCP sont des organismes de placements collectifs qui vous offrent la possibilité d’investir dans les fonds. Dans ce genre d’organisme, les sommes collectées sont placées dans différentes valeurs mobilières telles que les actions, les obligations et les bons du trésor. Vous avez donc la possibilité de diversifier vos placements, afin de réduire les risques tout en partageant les frais. Vos parts du fonds, sont proportionnelles au capital que vous y avez investi.
Un gestionnaire est chargé de suivre quotidiennement la stratégie définie pour le fonds. Vous devez donc clairement spécifier vos objectifs quant à l’investissement de votre capital. Outre vos objectifs, les variables à prendre en considération sont : votre sensibilité au risque et votre horizon de placement. Sachez qu’un investissement sur le long terme vous permettra d’avoir plus de flexibilité dans la prise de décision et le réajustement éventuel face à la conjoncture économique. En effet, les fonds présentent un niveau de risque plus ou moins élevé, avec toutefois la promesse d’un rendement important. Les stratégies et les horizons de placements sont orientés vers les zones géographiques, les secteurs économiques et les investissements socialement responsables.
Vous pouvez acheter des parts d’un fonds auprès d’une banque physique, en ligne, chez un assureur ou chez un courtier. Si besoin est, ils sont également faciles à revendre. Une fois vos fonds achetés, vous devez les loger dans un compte titre, un PEA, un PEE, un PERCO ou une assurance vie. Vous devez attacher une grande importance aux informations relatives au fonds, comme les risques et les frais. Les frais d’entrée et de sortie peuvent être négociés, mais ce n’est pas le cas des frais de gestion et de performance. Notez également les conditions de sortie avant terme et la durée de détention recommandée.
3. Meilleurs placements : L’Assurance vie
Investir dans l’assurance vie est considéré comme l’un des meilleurs placements si vous souscrivez à un multisupport. En effet tous les contrats multisupports vous offrent une possibilité d’investir en actions grâces aux Unités de Compte (UC). C’est en effet ces supports UC qui vous permettront de faire des placements dans les marchés boursiers. Les UC peuvent être des parts de fonds de placement ou d’actions de sociétés (des OPCVM le plus souvent).
L’avantage de ce mode d’investissement est que vous bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux et vous pouvez également placer votre argent sur divers actifs financiers. Il vous revient alors de construire votre portefeuille en adaptant votre profil de risque et vos objectifs. Selon votre profil d’investisseur, vous pourrez attribuer entre 20 % et 80 % de votre contrat aux UC. Le rendement et le risque de vos placements dépendent de :
- La répartition de votre portefeuille entre fonds euros et UC.
- Votre choix en UC : Ceux-ci en effet n’offrent pas les mêmes rendements ni les mêmes risques.
Cependant, il est important de bien choisir ses supports financiers et de les arbitrer quand cela s’avère nécessaire. Prêtez également attention aux frais prélevés pour chaque contrat et choisissez un contrat sans frais d’arbitrage, à l’instar de ceux proposés par les banques en ligne.
II- Les meilleurs placements immobiliers
Les meilleurs placements immobiliers
Investir dans l’immobilier c’est acheter un logement dans le but de le louer, afin de le rentabiliser. Il est considéré comme l’un des meilleurs placements financiers. En effet, grâce à l’investissement immobilier, vous pouvez réaliser une plus-value au cours d’une revente ou alors construire un héritage pour vos enfants. Parmi les options possibles, voici les 3 meilleurs placements qui ont déjà fait leur preuve :
1. Investissement immobilier dans les places de parking
C’est un atout certain, pour qui veut diversifier ses investissements patrimoniaux. En effet, dans les grandes villes, les efforts pour baisser le trafic automobile contribuent à maintenir la croissance de ce marché. La suppression des places de stationnement dans certains espaces ne font qu’accroître la demande en place de parking.
Les places de parking constituent ainsi un investissement accessible, avec une rentabilité intéressante. Si dans les provinces, le prix d’un parking est de quelques milliers d’euros, il peut atteindre les 50 000 euros dans la capitale. Le prix est en effet fonction de l’emplacement et du quartier. Le prix moyen de la rentabilité pour ce genre d’investissement est estimé à 8 % brut en province. La fiscalité est régie par le régime des revenus fonciers. De plus, si le revenu total annuel perçu est inférieur à 15 000 euros, vous avez la possibilité d’opter pour le régime micro-foncier. Vous bénéficierez ainsi d’un abattement de 30 %.
Cependant, le plus difficile est de trouver un emplacement. Voici quelques critères qu’il vous faut considérer :
- Recourir au crédit pour acheter : Vous pourrez ainsi profiter de l’effet de levier, en plus du faible taux d’intérêt.
- Privilégier les centre villes et les quartiers cotés : L’emplacement est un paramètre clé. Pour cela, il faut privilégier les zones où l’accès au stationnement est un véritable casse-tête. Ces zones se trouvent généralement dans les quartiers centraux et éloignés des abords des gares où les parkings sont nombreux.
- Acheter de préférence chez des particuliers : Acheter chez des agences peut engendrer des frais additionnels et grossir la facture. Préférez donc l’achat chez des particuliers. Pour cela vous pouvez vous rendre sur les sites spécialisés dans ce genre d’annonces tels que : Leboncoin.fr, Entreparticuliers.com, etc.
- Calculer le rendement net : Cette variable vous permettra de jauger la pertinence de l’opération
2. Meilleurs placements immobiliers : La location meublée
Meilleurs placements immobiliers – La location meublée
L’immobilier locatif est une valeur sûre pour investir, cela grâce à des taux attractifs et des prix stables. De plus, la rentabilité est importante et la demande croissante dans les grandes villes et les zones touristiques. Dans la location meublée, les loyers sont en général 15 % plus importants que pour une location nue. Le rendement brut avoisine les 5-7 %, les petites surfaces étant généralement plus rentables.
Si vous faites le choix d’une location meublée, le risque d’impayé est faible. Dans la majorité des cas, ce type de location s’adresse à une clientèle disposant de revenus importants. Elle convient généralement aux professionnels en mobilité, dont les loyers sont généralement pris en charge par leurs sociétés. De plus, elle constitue rarement la résidence principale du locataire, vous avez ainsi plus de liberté dans les conditions de la location.
Un autre avantage réside dans la fiscalité. En effet, si les loyers perçus annuellement sont inférieurs à 33 200 euros, vous pouvez faire le choix pour le régime micro-BIC. Dans ce cas, vous bénéficiez d’un abattement de 50 % sur les loyers. Ainsi, seule la moitié des sommes déclarées sera imposée.
3. Investir dans le crowdfunding immobilier pour de meilleurs placements
Le crowfunding immobilier peut être comparé à l’achat de parts dans les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). En effet, il s’agit d’un financement immobilier participatif qui se fait, via une plateforme internet. Des particuliers peuvent ainsi participer au financement des fonds propres d’un promoteur ou d’un marchand de biens. L’intéressé investit le montant de son choix dans un projet et reçoit par la suite un retour sur investissement. Le rendement moyen brut peut aller jusqu’à 10 %.
Toutefois, en tant qu’investisseur particulier, vous supportez des risques importants. Il est donc important de s’informer afin d’éviter les pertes. Vous devez vérifier que la plateforme est immatriculée CIP ou agréé PSI. Par la suite, faites vos propres recherches sur le porteur de projet. Pour cela, il faut faire une analyse de l’emplacement selon :
- L’économie de la ville.
- Les prix immobiliers affichés s’il s’agit d’une opération de marchand de biens.
La fiscalité applicable aux opérations de crowdfunding immobilier est celle des plus-values mobilières. Cela implique que la plus-value tirée de votre investissement est intégrée de plein droit à votre revenu imposable, puis soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
III- Placements alternatifs: Les trois meilleurs placements
Les placements alternatifs sont des instruments de placements modérément liquides et donc plus risqués comme les private equity, les fonds alternatifs les matières premières ou les métaux précieux. Les placements alternatifs sont différents des possibilités d’investissement classique comme les actions, les obligations et les fonds de placement. Bien qu’ils représentent de meilleurs placements en terme de rendement, ils présentent également un risque élevé contrairement aux formes conventionnelles.
1. Investir sur le Bitcoin
Investir sur le Bitcoin
Le Bitcoin est le premier dans le classement des cryptomonnaies. Crée en 2009, le Bitcoin est une monnaie totalement décentralisée, elle n’est contrôlée ni par un pays, une entreprise, une banque ou une personne. Il repose sur la technologie de la blockchain. Il s’agit d’une technologie de stockage et de transmission d’informations, fonctionnant sans organe central de contrôle. Au moment d’une transaction, les seules à en avoir l’accès sont les deux parties. La blockchain mémorise les transactions. Tout comme pour les matières premières, le nombre de Bitcoin en circulation est limité. Il n’y aura jamais plus de 21 millions de Bitcoin en circulation.
Pour acheter ou vendre des Bitcoins, vous pouvez passer par une plateforme en ligne qui fonctionne exactement comme une plateforme d’échange de devises. Le problème qui se pose est la complexité des interfaces graphiques. Pour les néophytes, le mieux est de se rendre dans un bureau de change physique spécialisé.
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2. Investir sur Ethereum
Ethereum et sa monnaie, l’Ether, vient en deuxième position après le Bitcoin parmi les cryptomonnaies les plus populaires. Elle fut fondée en 2013 par un informaticien russo-canadien. Depuis, la plateforme qui supporte l’Ether, a connu une forte augmentation de sa valeur. La force de l’Ethereum repose sur sa blockchain. Cette dernière permet de réaliser des contrats intelligents ou «smart contracts». En règle générale, il n’est possible d’utiliser de l’argent virtuel que pour payer certains produits et services sur internet.
Somme toute, les meilleurs placements sont dans les domaines de la bourse, de l’immobilier et les cryptomonnaies. Ces véhicules d’investissement vous permettront à terme de développer et de consolider votre patrimoine.
Pour aller plus loin, découvrez dans cette vidéo : 10 erreurs fatales à éviter en bourse