Immobilier et bourse sont des secteurs d’investissement utilisés par des millions d’investisseurs dans le monde. De grosses fortunes se sont construites grâce à l’apport considérable de ces deux secteurs. Ainsi les marchés financiers en général et les bourses de valeurs en particulier ont fait pendant longtemps objet de dégoût pour les uns et de fascination pour les autres. Décriée durant des années par certains et adulée par d’autres, la bourse fait polémique. Depuis l’avènement de la société de marché, elle n’a cessé d’être au-devant de la scène de l’actualité financière.

Quant à l’immobilier, il occupe une place de choix dans notre existence. Premier poste des dépenses dans les ménages à travers le monde entier, l’immobilier constitue notre principal actif et occasionne des inégalités patrimoniales exponentielles en raison de la hausse du prix des logements surtout dans les pays développés. Au-delà des simples ménages, il y a également les entreprises pour qui, c’est une préoccupation constante et qui doivent  adapter leurs locaux à leurs besoins spécifiques. C’est aussi un secteur dans lequel les investisseurs et les institutions placent leurs ressources. L’immobilier est un sujet de premier ordre pour les autorités publiques, les états comme les collectivités locales (les débats sur l’allocation personnelle au logement, l’accroissement de l’offre foncière).

Immobilier et bourse sont-ils en contradiction ou sont-ce là 2 types d’actifs à ajouter à votre portefeuille d’investissement?

Pour des raisons multiples, les gens ont donc  souvent tendance à se poser milles questions avant d’opter pour un choix d’investissement. C’est pour cette raison que je partage avec vous dans cet article des informations utiles afin d’opérer un choix éclairé.

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Que peut-on  attendre de l’investissement immobilier ?

Projet immobilier

Immobilier et bourse sont opposés au quotidien dans les analyses de différents experts. Abordons dans une première étape, l’investissement immobilier pour énoncer ce que pourriez légitimement en attendre.

Aujourd’hui, l’immobilier reste très haut à l’achat en France. Néanmoins, les besoins croissants des logements laissent croire qu’une brusque régression n’est pas envisageable.

Les avantages de l’investissement immobilier sont variés. On pourrait citer: le fait de se constituer un revenu complémentaire ou encore de préparer sa retraite. Ce sont autant de raisons qui motivent à investir dans l’immobilier. C’est d’ailleurs ce pourquoi les Français régulièrement le plébiscitent dans les sondages.

Immobilier et bourse: L’immobilier offre un meilleur rendement que le livret A

Vous avez travaillé très dur et vous avez épargné de l’argent. Ensuite, vous décidez d’investir vos économies dans l’immobilier. Ce qui est un excellent choix d’investissement.

Avec le livret A, votre capital est placé sur un compte à faible rendement qui couvre à peine l’inflation. Supposons que votre argent est placé à 1% et que les prix sont en hausse de 2% chaque année. Vous perdez du pouvoir d’achat en laissant votre argent à la banque au lieu de l’investir ailleurs. En fonction de votre situation géographique, l’effet que provoque l’inflation peut se traduire le fait que votre compte vous rapporte à peine 1% de bénéfice, ou que le rendement est négatif lorsque vous le rapportez à l’inflation.

Immobilier et bourse: A quel rendement s’attendre avec l’immobilier?

Rendement projet immobilier

Les rendements dans l’immobilier sont variables et dépendent de plusieurs paramètres. Pour obtenir de meilleurs rendements immobiliers, il faut :

Négocier

C’est l’un des avantages notables de l’investissement immobilier. Il est possible en effet de négocier le prix d’un bien immobilier. Imaginez que le rendement net du bien plafonne à 3%. Pour augmenter votre rentabilité, négociez pour faire baisser le prix du bien immobilier. En baissant de 10% le prix, la rentabilité passe  de 3,33  à 20%. En somme, il est crucial de savoir négocier peut faire baisser les prix en immobilier.

Faire des travaux

En général, acheter un logement refait neuf, coûte plus cher qu’un logement en mauvais état à rénover. En plus les travaux se déduisent des impôts. Et là vous pouvez encore bénéficier de points de rentabilité.

Opérer des choix fiscaux judicieux

Selon les différentes possibilités, vous pouvez faire du meublé, du réel et du micro-foncier. Une bonne optimisation optimisation fiscale sera encore une valeur appréciable pour augmenter la rentabilité du bien.

Utiliser l’effet de levier

L’effet de levier qui consiste à utiliser l’argent de la banque pour financer votre opération immobilière est sans doute l’avantage majeur de l’investissement immobilier. Assurez-vous que le  loyer net couvre entièrement les mensualités de votre prêt bancaire.

En mettant à contribution tous ces éléments, il est possible de réaliser un rendement net de l’ordre de 5 à 6% dans l’immobilier. 

Que peut-on  attendre de l’investissement en bourse ?

Objectif rentier en 10 ans avec la bourse

Dans la croyance populaire, la bourse est davantage décriée que l’immobilier. Et pourtant, moyennant une bonne connaissance du marché et une stratégie étudiée, la bourse devient plus accessible.

Pour réussir son investissement en bourse, voici deux méthodes à utiliser :

• Coût moyen rapporté
• Dividende

La bourse, est-ce le casino? 

La bourse se transforme en roulette lorsque vous investissez votre capital sans aucune stratégie dans l’espoir de gagner une plus-value immédiate.

D’ailleurs, vous pouvez  aussi faire cela dans l’immobilier. Vous achetez un appartement et le lendemain, vous essayez de le revendre plus cher. Cela vous paraît un peu hasardeux? Pourtant c’est que font les gens en bourse.

Cherchons à présent à comprendre le fonctionnement de la bourse. Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire en partie d’une  entreprise. Il convient alors de savoir ce qu’elle  fait, ce qu’elle vend, comment elle compte se développer et où sont ses salariés.

C’est quoi une action ?

Une action est une cotation hors effets d’aubaines à court terme, la cotation de l’action multipliée par le nombre total des actions que représente la valeur de l’entreprise. Il en résulte que si la société est en pleine croissance, son action grimpera et si elle est en décrépitude, l’action se verra chuter. C’est un peu comme l’équivalent de la valeur d’un bien dans l’investissement immobilier.

Une action génère aussi un dividende : si l’entreprise réalise des gains, elle peut partager les dividendes aux actionnaires. C’est un peu comme le loyer de la bourse.

En investissant dans des entreprises connues et dans les secteurs d’avenir (comme l’énergie et l’électronique), vous réduisez le risque de perdre votre capital.

Immobilier et bourse: A quel rendement s’attendre en bourse?

En effet, quand vous optez pour la bourse, il est utile que vous soyez en mesure d’interpréter les dividendes de vos actions.  Pour mieux comprendre cela, j’ai relevé les dividendes sur l’année 2013 de quelques grandes entreprises françaises. Vous pourrez ainsi mieux vous approprier la notion de rendement en bourse.

• France Télécom : 9,5%
• GDF-Suez : 9%
• Bouygues : 7,5%
• Néopost : 7,5%

Mais on devra retenir que ces rendements sont bruts, retirez donc environ le tiers pour arriver au net. Mais  9%  de rendement brut, c’est tout de même 6% net.

Avec un portefeuille de 10 actions différentes, on peut facilement se retrouver avec un rendement net de 5%.

 Les dividendes, c’est beau, mais le cours peut chuter 

Il peut arriver qu’après avoir acheté des actions, leur dividende chute. En réalité cela ne doit pas vous affecter car ces actions sont toujours à votre actif et donc vous ne perdez rien. Considérez plutôt que vous avez vos sous en poche.

Je vous recommande de prendre du recul et de ne pas vous préoccuper en permanence du cours des actions dont vous disposez. En cas de forte plus-value de vos actions, n’hésitez pas à les revendre à ce moment-là  pour bénéficier du double effet (dividendes + augmentation du cours). Vous pouvez contrôler l’achat et la revente de vos actions en définissant le plancher et le seuil de rentabilité. En baisse, vous vendez au plancher pour réduire les pertes. A l’inverse, en hausse, vous vendez au seuil de rentabilité pour récupérer vos gains.

 La politique de distribution des dividendes peut aussi changer 

La société dans laquelle vous êtes actionnaire pourrait cesser de générer des bénéfices. Elle pourrait également cesser de distribuer des dividendes. Ce sont des situations probables en bourse et il vous revient de calculer le risque pour effectuer un choix éclairé.

La bourse c’est comme de petits œufs dans des paniers 

Lorsque vous vous achetez 10 actions en bourse à raison de 2000 euros l’unité par exemple, vous placez un capital de 20 000 euros.

• En bourse, vous avez 10 actions
• Dans l’immobilier, vous avez un studio et une dette !

 S’il est probable que votre studio ait des problèmes, il est rare que vos 10 actions aient des soucis en même temps. De  surcroît, vous vendez et achetez des actions en un simple clic. Ce qui n’est pas le cas avec l’investissement immobilier. C’est ce qu’on appelle la liquidité du bien

La force de la bourse se résume alors en ces deux points :

• Diversification de l’investissement
• Facilité pour vendre et acheter les actions en quelques minutes (liquidité du bien)

Avantages de l’investissement immobilier

Constitution d’un patrimoine : l’investissement dans un bien immobilier vous permet de constituer un patrimoine en grande partie financé par les loyers. C’est une façon de préparer votre retraite. Vous avez aussi cette opportunité de transmettre un jour votre patrimoine.

Compléments de revenus : selon la nature de votre investissement locatif, vous pouvez bénéficier d’un complément de revenu dans l’immédiat.

Réduction d’impôts : De nombreux montages financiers dans l’immobilier permettent d’optimiser la fiscalité.

Exonération de taxes foncières : L’achat d’un logement neuf vous offre une exonération totale pendant les deux premières années.

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Avantages de l’investissement en bourse

Pour une entreprise, la cotation en bourse présente d’énormes avantages. Sa notoriété s’en trouve fortement accrue auprès de ses clients et de ses fournisseurs. Cette notoriété  étant susceptible d’engendrer un succès futur.

Si elle est bien gérée, la communication financière imposée aux entreprises cotées en bourse peut par ailleurs donner lieu à une publication dont les retombées sont également commerciales.

L’avantage principal de la cotation en bourse d’une société est de faire appel aux marchés pour se financer (émissions de nouvelles actions et/ou augmentation du capital, émissions d’obligations) et de réaliser des transactions de croissance externe. Ce sont plusieurs milliards d’euros que lèvent sur Euronext les sociétés du CAC 40 chaque année.

Pour finir, dans la bourse comme dans l’immobilier vous pouvez faire des bénéfices au-delà de 5%. Mais ces rendements s’obtiennent avec un niveau de risque bien différent.

L’immobilier jouit néanmoins de l’avantage d’être concret et plus facile à cerner lorsqu’on investit près de chez soi. Mais le ticket d’entrée coûte extrêmement cher!

La bourse quant à elle donne la possibilité d’investir de petites sommes et de diversifier vos investissements. Mais il vous faut certaines connaissances et une psychologie compatible avec la volatilité des marchés boursiers.

En somme, bourse et immobilier sont deux piliers d’enrichissement à intégrer dans votre portefeuille d’actifs.

Pour aller plus loin, cliquez sur la vidéo: « Indépendance financière: Par où commencer? »