Gerer son budget est une priorité absolue pour une entreprise, une famille ou encore un particulier. Bien gerer son budget permet d’économiser de l’argent. Mieux gerer son budget, c’est faire preuve de prudence car personne n’est à l’abri d’un imprévu. Le budget se présente alors comme un document prévisionnel des recettes et des dépenses. Comment gerer son budget plus facilement ? Découvrez dans cet article 7 astuces qui fonctionnent dans différents domaines.
Pourquoi gerer son budget ?
Pourquoi gerer son budget
Un budget équilibré permet de faire face aux besoins. Il prévoit une épargne pour financer éventuellement de nouveaux projets ou pour gérer les imprévus. Une solution pour mieux gerer son budget est de gagner plus d’argent. Toutefois, il est plus important de dépenser moins que le montant de votre revenu. Autrement, vous serez toujours déficitaire quelque soit votre niveau de revenu. En apprenant à gerer son budget, il sera plus aisé de mettre des fonds de côté pour soi et de faire plaisir à ses proches. Mais le préalable est la création d’un business.
La première étape pour bien gerer son budget est de le calculer. Parmi les raisons qui expliquent pourquoi gerer son budget, on peut citer :
1. Éviter les dettes
Avoir une bonne gestion de budget permet d’éviter les dettes. Les banques vous feront également davantage confiance lorsque vous aurez besoin de souscrire un crédit immobilier ou de consommation. Pour y parvenir, vous ne devez pas vivre au-dessus de vos moyens. Au contraire, utilisez uniquement votre argent disponible pour éviter des découverts. Par ailleurs, même lorsque vous êtes dans votre découvert autorisé, la banque vous prélève des frais trimestriels.
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2. Contrôler son économie
Gerer son budget consiste à maîtriser ses dépenses y compris son épargne pour ne pas affecter ses économies. Pour cela, vous devez réduire au maximum vos dépenses surtout celles qui ne sont pas essentielles. Vous devez également équilibrer votre budget et revoir vos dépenses régulières. Aussi, vous pouvez par exemple changer de logement pour payer un loyer moins important. De plus, les dépenses variables doivent également être revues. En effet, ce sont les dépenses qu’il faut surveiller le plus car le plus souvent, ce sont elles qui font en sorte que votre solde disponible est négatif. C’est-à-dire que vous dépensez plus que vous ne gagnez.
3. Se permettre des plaisirs sans culpabiliser
Gerer son budget permet également de se faire plaisir de temps en temps. Toutefois, il faudra les surveiller de près. En outre, vous devez définir un budget loisir et ne pas dépenser plus. Pour cela, il faudra limiter vos envies et désirs, puis encadrer et prévoir vos dépenses.
7 astuces pour bien gerer son budget
7 astuces pour bien gerer son budget
Astuce 1 : Vérifier ses dépenses régulières
Nous avons généralement trois sortes de dépenses : les dépenses fixes, les dépenses variables et les dépenses exceptionnelles.
Les dépenses fixes : Ce sont des dépenses qui reviendront chaque mois à date presque fixe. Ces charges regroupent loyer, gaz, impôts, assurance, électricité, factures téléphoniques, internet, mutuelles, etc. Pour ce type de dépenses, vous savez avec exactitude chaque mois quelles sont les dépenses obligatoires. Il s’agit de contraintes auxquelles vous ne pourrez pas vous soustraire. Aussi, il faudra ajuster votre budget et réduire vos consommations mensuelles.
Les dépenses variables : Ce sont des dépenses qui varient d’un mois à l’autre comme l’alimentation, les courses, les frais de restauration divers, l’essence, les frais de cantine, les loisirs. Il s’agit également des dépenses quotidiennes comme par exemple l’achat des journaux, du café, cigarette, boisson, etc. Ces dépenses sont nécessaires et varient d’un mois à un autre, mais aussi d’une famille à une autre. Elles correspondent également à vos besoins. Aussi, vous serez obligé de revoir vos charges en fonction des entrées ou dépenses exceptionnelles du mois.
Les dépenses exceptionnelles : Ce sont des dépenses qui regroupent toutes les autres charges. Elles incluent les dépenses imprévues telles que l’achat d’un frigo, d’une voiture, d’un lave-linge, etc. Un de ces appareils pourrait également éventuellement tomber en panne. Il s’avère donc nécessaire de prévoir des frais de réparation. Pour ce faire, il vous suffira de déduire de vos ressources mensuelles, les charges fixes et courantes puis de voir ce qui reste pour le mois. Le montant restant correspond à votre économie car c’est votre marge de manœuvre pour le restant du mois.
Astuce 2 : Identifier les dépenses accessoires
Celles-ci consistent aux loisirs et plaisirs divers. Il s’agit entre autre d’aller régulièrement au restaurant, acheter des biens de luxe, faire des voyages, etc. Il est préférable de vivre selon vos moyens. Évitez donc de dépenser plus que ce que vous gagnez. Aussi, il est important de faire le point de vos dépenses régulièrement. Faites également le point de vos ressources au moins une fois par mois. N’oubliez pas de mettre à jour un tableau de suivi budgétaire. Pour cela, le budget doit être basé sur des prévisions raisonnablement prudentes, ni pessimistes, ni optimistes. Ainsi, les ressources doivent être certaines, à la fois dans leur chiffrage et dans la date de leur perception. De ce fait, chaque poste de dépense est à analyser en toute objectivité.
Astuce 3 : Séparer ses comptes bancaires
Il est préférable d’avoir deux comptes bancaires : un compte pour les dépenses du ménage et l’autre pour l’épargne. Le compte des dépenses pour le ménage consistera aux dépenses régulières. Le compte épargne, lui servira pour la réalisation et le financement des projets. Il sera ainsi prioritaire vue qu’il va pouvoir générer des revenus.
Astuce 4 : Le minimalisme pour être heureux
Pour ce cas, il faut juste avoir une vie simple et éviter le luxe en s’achetant des bijoux luxueux, des voitures de sport, des maisons, etc. Lorsque vous êtes en surconsommation et à découvert, il est vraiment nécessaire de ramener l’argent à sa vraie valeur. Par ailleurs, veillez à toujours réfléchir avant un achat, ou encore laissez passer un peu de temps d’hésitation afin d’éviter des dépenses compulsives. Pour ce faire, il faut juste avoir un esprit de créativité car l’idée générale est de réinvestir cet argent dans des affaires ou dans l’immobilier pour dégager un maximum de bénéfices
Astuce 5 : Entrer des fonds
Les entrées d’argent peuvent être :
- Salaires, honoraires, primes, etc.
- Pensions (retraite, réversion, invalidité, alimentaire.)
- Allocations, prestations familiales, aides diverses.
- Revenus consentis par un projet réalisé.
- Héritages.
Lorsque vous avez de fortes entrées d’argent, vous pouvez utiliser 5% de cet d’argent afin de vous offrir un petit plaisir. Le reste de l’argent sera à mettre dans votre compte épargne afin d’être réinvesti dans d’autres projets. C’est ainsi que vous pourrez accroître votre revenu.
Astuce 6 : Passer outre les petites économies
Réfléchissez plus sur les grosses économies que les petites, car les petites économies ne vont rien changer sur une vie. Aussi, ne consacrez pas beaucoup de temps à réfléchir pour économiser 4 ou 5 euro sur un achat. En effet, cela constitue une perte de temps. Tandis que les grosses économies vous permettent de vous focaliser entièrement sur des projets afin de générer différents revenus.
Astuce 7 : Automatiser tout le budget
Pour ce faire, le meilleur moyen est d’avoir un accès à l’interface client de votre compte bancaire. Ainsi, vous pouvez directement gérer vos revenus, faire des virements, connaître votre solde et faire différentes transactions sans vous prendre la tête. Vous aurez ainsi le bénéfice d’une liberté d’esprit, étant donné que tout le système est automatisé. Pensez également à créer un virement automatique de votre compte courant vers votre compte épargne. Il est réellement important de se fixer des objectifs à atteindre pour tenir bon lorsque les fins du mois sont plus difficiles.
L’objectif est de bien gerer son budget pour s’offrir de temps en temps des loisirs. Vous pouvez également utiliser votre épargne pour rembourser une dette ou répondre à un objectif à long terme comme préparer sa retraite anticipée. Il est conseillé de mettre en place ce virement automatique au début du mois. Ainsi, vous démarrez le mois avec votre salaire pour vivre et diminué de celui que vous épargnez et qui vous permet d’accroître vos finances.
Les outils pour gerer son budget
Les outils pour gerer son budget
Pour la plupart des gens, il n’est pas facile de gerer son budget. Étant donné que la gestion n’est pas évidente surtout si les moyens de paiement et les comptes se multiplient. Toutefois, de nos jours il existe divers outils pour y parvenir. De par leur flexibilité, les logiciels et applications sont des meilleurs alliés pour un budget organisé et simple à gérer. Par contre, essayez d’avoir deux comptes : courant et épargne. Celui de l’épargne est vraiment indispensable pour faire un fond de sécurité et réaliser des projets.
1. Les outils de la banque mis à disposition des clients
Les banques accompagnent régulièrement ses clients à maîtriser leur budget. Pour cela, elles mettent en place une interface d’accès depuis leurs applications ou sites web avec : catégorisation des dépenses, relevé de comptes, historique, etc.
Il existe différentes applications mobiles qui vous permettent de synchroniser vos différents comptes en banque dans un seul endroit. C’est l’idéal si vous avez plusieurs comptes. Il y a également des applications de budget comme : Moneydoc, Bankin, Linxo. Avec ce type d’application de gestion de compte, il est facile de gerer son budget. Ces applications disposent d’interfaces graphiques qui vous permettent de voir l’évolution de votre budget et de vos dépenses.
Ces applications vous envoient des alertes quand il y a un virement ou une entrée d’argent. L’avantage de l’application de budget est qu’en cas de piratage de votre carte ou d’un prélèvement imprévu, vous recevez aussitôt cette information. Vous pourrez alors agir en conséquence. Tandis qu’avec l’application mobile de votre banque, ce n’est pas possible car vous devez vous connecter et c’est plus contraignant.
Boursorama Banque propose à ses clients via son agrégateur de compte bancaire ainsi que sa gestion, la domiciliation chez elle ou non.
2. Les applications et sites indépendants
La plupart des acteurs proposent différents outils de gestion de budget, c’est le cas de Bankin et la finance pour toutes dépenses quotidiennes. Budgeg ou Linxo proposent notamment des solutions aux clients de Fortuneo. Il est généralement très complet, facile à utiliser et surtout pratique si vous avez des comptes dans différentes banques.
Voici quelques outils qui se distinguent par leur pertinence et facilité d’utilisation :
Mint
C’est une application de finances personnelles et propriété de l’entreprise Américaine Intuit connu pour son logiciel Turboimpôt. En effet, on configure Mint en lui donnant accès à tous les comptes dont elle va extraire quotidiennement les transactions. Elle promet une confidentialité totale. Par la suite, vous pouvez ajouter des opérations manuellement. Celles-ci sont classées par catégories permettant de gérer des tendances, donner un bilan financier puis des conseils. A travers cela vous pouvez aussi vous notifier des paiements de facture et des dépôts de salaire.
Budget en ligne
Il s’agit d’un outil recommandé car il a justement été créé par l’ACEF (Associations Coopératives d’Économie Familiale) du Grand Portage à Rivière du Loup. Budget en ligne est un gros chiffrier dans lequel on entre les données à la main : les prévisions à gauche, réalité à droite, actif, passif puis bilan. C’est un outil simple, efficace et complet.
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Excel
Notons que malgré tous ces outils en ligne, force est de constater qu’en terme de personnalisation, rien n’est comparable au fichier Excel ou ses équivalents. A l’instar de LibreOffice gratuit, d’où vous pouvez consigner la majeure partie des dépenses et revenus simplement en imprimant vos relevés de transaction du dernier mois. Pour cela, il vous suffit de choisir les données appropriées. Vous pouvez avoir accès à ce budget d’où que vous soyez ou laisser plusieurs personnes faire la mise à jour. Il vous suffit de sauvegarder les données dans un espace infonuagique comme Google, Drive ou Dropbox.
Pour aller plus loin, je vous propose de suivre cette vidéo : Comment gerer son budget facilement.