Plusieurs personnes souhaitent devenir riches mais elles ignorent comment elles doivent procéder pour atteindre cet objectif. Il est alors important de savoir que vous devez maîtriser la gestion de vos finances personnelles avant d’enclencher le processus de l’accumulation de la richesse. Comment gérer ses finances personnelles afin de devenir riche ? Cet article vous propose donc cinq principes susceptibles de vous aider à devenir riche.
Finances personnelles : Comment éviter les dépenses superflues
Si vous avez déjà eu des difficultés financières de façon ponctuelle ou de façon récurrente dans la vie, il est important de savoir que c’est normal. Vous n’êtes d’ailleurs pas le seul dans cette situation car c’est un problème très récurrent. Je suis informé de cet état de choses car j’ai travaillé dans des banques pendant plusieurs années.
Mon statut m’avait permis d’avoir accès à des relevés de comptes bancaires. Les gens avaient généralement des problèmes financiers pour les mêmes raisons. Premièrement, nous ne savons pas comment gérer Nos finances personnelles parce-ce que personne ne nous l’apprend à l’école par exemple. L’une des raisons de la mauvaise gestion peut-être également au niveau familial. En fait, parler d’argent dans une famille peut être tabou.
La troisième raison est le fait d’avoir un mode de vie plus élevé que ses revenus. C’est une raison très récurrente car on a tendance à augmenter son niveau de vie dès que les revenus augmentent. En cette matière, j’ai connu des extrêmes. Par exemple, un avocat gagnait plus de 10 000 euros par mois mais il était sans cesse à découvert. Pourtant, il avait des revenus que l’on peut considérer comme relativement élevés.
Je propose à travers cet article de vous donner un plan ou une méthode que vous appliquerez afin de bien gérer vos finances. Il s’agit essentiellement de s’en inspirer et de l’adapter à votre situation.
6 principes de gestion des Finances personnelles
Six principes constituent des piliers essentiels pour la gestion de vos finances personnelles. En outre, vous deviendrez riche si vous répétez à chaque fois le processus sans l’interrompre. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser le logiciel finances personnelles comparatif.
Premier principe : L’argent est infini
Ce concept est extrêmement important à comprendre pour savoir gérer ses finances personnelles. Il faut savoir que l’argent n’est pas un élément limité mais plutôt infini. Pour faire le parallélisme, je prends l’exemple d’une grande piscine. On suppose alors que 50 % de cette piscine appartient à la minorité plus riche de la planète et le reste de la piscine est partagé entre le reste de l’humanité. Ainsi, les plus pauvres ont droit à une petite cuillère, la classe moyenne a droit à un verre d’eau et les plus riches prennent un saladier.
Après assèchement de la piscine, l’argent serait épuisé. En réalité, cela ne fonctionne pas ainsi. La masse monétaire augmente tous les jours et tous les ans. Il y a d’ailleurs beaucoup plus d’argent aujourd’hui dans l’économie que ce que l’on observait il y a dix ou vingt ans. Cette augmentation évoluera au fur et à mesure que le temps passera. Il faut être convaincu que lorsque vous gagnez de l’argent, vous n’assècherez pas la mer. L’argent existe en réalité de façon infinie.
Deuxième principe : Avoir plusieurs sources de revenu
Ce concept est également important à comprendre si vous souhaitez améliorer vos Finances personnelles. En effet, il est recommandé d’avoir plusieurs sources de revenus au lieu de se contenter d’une seule. Lorsque l’on est un salarié ou un retraité par exemple, l’argent qu’on perçoit sur son compte bancaire dépend du gouvernement ou de l’entreprise. Par rapport à cela, il y a un risque.
En effet, vous n’avez aucun contrôle. Si votre entreprise décide de se séparer de vous, cette volonté s’imposera à vous. Ainsi, vous vous retrouverez sans aucun revenu. Vous serez donc dans des difficultés financières. Ce phénomène est aussi valable lorsque vous êtes retraité et que l’argent que vous percevez dépend du gouvernement. La conséquence est qu’on se rend compte qu’il y a plus de personnes qui se retrouvent dans la précarité.
Pour cette raison, je vous invite dès votre plus jeune âge à vous créer ainsi plusieurs sources de revenus alternatives. Ces revenus seront créés et s’ajouteront à ceux que vous avez actuellement. Il y a plusieurs activités que vous pouvez mener. Il s’agit par exemple de créer une entreprise ou d’investir dans l’immobilier. L’idée est de ne pas dépendre d’une seule source de revenus.
Troisième principe : La maîtrise de votre niveau de dépenses
Ce concept constitue le troisième pilier des Finances personnelles. Il faut maîtriser son niveau de dépenses et les gestions finances personnelles.
Les différentes catégories
Habituellement, si vous gagnez moins d’argent tous les mois (première catégorie), je vous invite à optimiser en conséquence votre activité si cela est possible. Il est aussi possible d’optimiser certaines choses dans votre budget et essayez d’augmenter vos revenus. C’est une technique efficace pour bien gérer les finances personnelles pour les nuls.
Si vous avez des revenus qui vous permettent de supporter vos dépenses récurrentes (deuxième catégorie), il faut cependant vous fixer une limite tous les mois. En effet, vous avez un excédent mais si vous êtes un dépensier, vous devez limiter vos dépenses. Par exemple, vous pouvez prendre 5 % à 10% ou 20 % de vos revenus que vous mettrez sur un autre compte que vous n’emploierez pas. Ainsi, vous ne vivrez que sur la base des 80 % de vos revenus.
Si vous vous trouvez dans la catégorie de ceux qui ont un revenu important (troisième catégorie), je vous conseille par conséquent de mettre en réserve 80 %, 90 % ou 95 % de vos revenus pour utiliser le reste. Ce que je recommande à tous ceux qui sont entrepreneurs, c’est de réinvestir leur revenu dans l’immobilier ou dans les entreprises. Il faut par ailleurs veiller à ne pas dépenser le capital de vos investissements et vivre sur la base des intérêts ou des loyers.
Comment réinvestir son argent ?
Lorsque je gagne de l’argent via mes différentes entreprises, je ne dépense pas le capital. Je vis donc sur la base des intérêts de mes investissements. L’argent que je gagne est systématiquement réinvesti par exemple dans l’immobilier ou dans certains placements. Je ne prélève donc que les intérêts générés par ces placements. Je ne dépense pas le capital. C’est d’ailleurs ce qui permet de s’enrichir de plus en plus.
Vous arriverez ainsi à un stade où vous aurez plus d’intérêt que ce que vous dépensez tous les mois. Par ailleurs, vous aurez même plus d’intérêts que vous pourrez réinvestir pour acheter de nouveaux actifs. C’est ce qui rend la richesse exponentielle.
Quatrième principe : Investir votre argent
C’est l’un des piliers pour améliorer vos Finances personnelles et pour devenir riche. Ce concept consiste à investir votre argent. Si vous n’investissez pas vos revenus, cela aura de conséquences. En effet, imaginons que vous avez 100 euros sur votre compte bancaire et il y a une inflation à 2 % par an. Au bout d’un an, vos 100 euros deviennent donc 98 euros sur le compte bancaire.
Votre argent deviendra 96 euros l’année suivante. Si vous continuez dans ce système, vos revenus baisseront évidemment et cela se fera donc constater aisément. Ce serait parce que vous n’auriez pas investi votre argent. C’est donc très important d’investir son argent afin de le protéger contre l’inflation. Cela permet de ne pas s’appauvrir et de maintenir son niveau de richesse actuelle.
Vous pouvez aussi faire travailler votre argent plus vite que l’inflation. Pour y parvenir, vous devez utiliser différents véhicules financiers. Certaines personnes investiront en bourse tandis que d’autres personnes investiront dans des business. Vous pouvez notamment investir dans l’immobilier. Il peut arriver d’estimer que vous n’avez pas le cash pour investir en immobilier. Peut-être que vous n’avez pas le capital pour acheter un appartement ou autres. C’est ce qui doit vous faire référer au cinquième concept.
Cinquième principe : L’effet de levier
Pour investir, je vous invite à faire recours à l’effet de levier. C’est une technique efficace pour gérer les Finances personnelles. Estimons que vous avez une petite somme en réserve. Prenons par exemple 5 000 ou 10 000 euros. Ces sommes vous permettront peut-être d’acheter un ou deux biens immobiliers. Cela signifie alors que vous consentirez un apport de 5 000 euros pour acheter un premier appartement et un apport de 5 000 euros pour acheter un deuxième appartement. Ainsi, la banque financera le reste de votre investissement.
La règle en matière d’investissement est que vous devez acheter des biens immobiliers qui s’autofinancent. C’est pour dire que toutes les charges que vous avez doivent être remboursées par le loyer que vous percevez. Les charges dont il s’agit comprennent non seulement les mensualités de la banque mais aussi toutes les assurances et tous les impôts que vous devez payer. Il doit avoir un équilibre entre les charges et les loyers que vous percevez.
Si vous avez par exemple un crédit sur 15 ou 20 ans, au bout de 20 ans, vous ferez une opération blanche. Ainsi, votre bien est entièrement payé et vous continuerez à percevoir tous les loyers. Il est aussi possible d’être encore plus performant et augmenter davantage le revenu. En effet, il y a des stratégies qui existent dans l’immobilier qui permettent de booster votre rentabilité. Vous pourrez ainsi faire du profit.
Après avoir payé toutes vos charges tous les mois, vous aurez alors un excédent de loyer. Vous générez ainsi une source de revenus supplémentaires. C’est un principe très important qu’il faut connaître. Vous ne pouvez y arriver qu’en utilisant un effet de levier. Il est important de savoir que les dettes ne sont pas en fait mauvaises. Si vous utilisez une dette pour acheter un bien immobilier qui vous enrichit tous les mois, cette dette est alors une bonne dette que je vous invite à faire. Vous pourrez par ailleurs utiliser le comparatif des finances personnelles.
Sixième principe : Reproduire plusieurs fois le schéma
Le sixième principe des Finances personnelles consiste à reproduire le schéma décrit plusieurs fois sans jamais rompre le processus. Nombreux sont ceux qui auraient aimé que le procédé qui conduit à devenir riche soit facile, rapide et sans effort. La réalité ne se présente pas ainsi. C’est tout un processus que vous devez répéter plusieurs fois. Il est aussi possible de suivre la formation d’un conseiller en finances personnelles.
En résumé
Vous devez chercher à augmenter vos revenus. Ensuite, il est important de maîtriser vos dépenses. Si vous arrivez à respecter ces conseils sur trois ans, ce serait une avancée. Cependant, si vous explosez vos dépenses au cours de la quatrième année, vous auriez rompu la chaîne. Dans ces conditions, vous vous appauvrirez et votre objectif ne sera pas atteint.
C’est donc important qu’il n’y ait pas de rupture dans le processus. Aucun maillon de la chaîne ne doit être brisé. Vous devez ainsi respecter année après année tout le processus. En ce faisant, vous augmenterez vos revenus et vous maîtriserez votre niveau de dépenses. Vous pourrez investir et réinvestir votre argent. Ainsi, vous arriverez à mieux gérer vos Finances personnelles.
Cela fera que vous générerez encore plus d’argent. De cette manière, vous pourrez réinvestir encore plus. C’est ce que l’on appelle « un cercle vertueux ». Cette technique est celle qui permet aux riches de devenir de plus en plus riches. C’est parce que ces personnes respectent le schéma décrit. Je vous invite à faire attention aux clichés qu’on peut avoir sur les personnes qui sont riches. Généralement, les gens pensent qu’une personne riche a l’habitude de conduire de belles voitures et qu’elle possède un yacht.
En outre, la plupart des gens imagine que la personne riche a un jet privé et autres. C’est ce que l’on montre sur les réseaux sociaux mais sachez que les personnes qui sont extrêmement riches ne se comportent pas ainsi. Je vous invite à observer les gens comme Bill Gates et Warren Buffett. Ils génèrent énormément de revenus et ont un niveau de dépense très modéré. En outre, ils réinvestissent tout l’argent qu’ils génèrent en surplus. C’est ainsi qu’ils ont pu construire des fortunes.
De même en procédant ainsi, certaines personnes aussi sont devenues milliardaires. Je vous invite à méditer par rapport à cette procédure de gestion des Finances personnelles. Par ailleurs, demandez-vous comment vous pourrez appliquer ces conseils dans votre vie. En suivant les conseils détaillés dans cet article, vous pourrez devenir un Coach finances personnelles.
Pour en savoir davantage
Si vous souhaitez en savoir plus sur l’amélioration de vos finances personnelles, je vous propose d’accéder à une heure de formation que je vous offre. Cette formation vous montrera comment vous pouvez procéder pour créer une source de revenus supplémentaires. Vous pourrez ainsi créer des sources de revenus en investissant en immobilier sans nécessairement avoir besoin d’un capital de départ. Pour accéder à cette heure de formation, faites recours au lien qui se trouve dans la description. En suivant cette formation, vous pourrez créer un revenu supplémentaire dans l’immobilier en partant de zéro étape par étape.
Regardez aussi la vidéo : Finances personnelles : 5 principes pour devenir riche.