L’investisseur, qu’il soit dans l’immobilier ou dans le business, fait généralement recours à un banquier pour obtenir un emprunt immobilier. L’obtention de ce dernier est importante pour l’évolution de ses activités. Mais, il n’est pas rare de remarquer l’opposition du banquier à une telle demande. Ce refus peut être un véritable handicap pour la prospérité des affaires. Comment faire pour convaincre le banquier afin d’obtenir facilement un emprunt immobilier ? Découvrez dans cet article comment bluffer le banquier.
Importance d’un emprunt immobilier dans la prospérité des affaires
Lorsque vous êtes un investisseur, vous luttez pour gagner des marchés. Vous êtes en permanence en quête d’opportunités afin de réaliser une plus-value. Dès que l’opportunité s’offre à vous, vous vous adressez à votre banquier afin d’obtenir un emprunt immobilier. Ce dernier vous aidera à réaliser les travaux et à honorer vos engagements. Il vous donc permettra de fructifier vos affaires et de rentabiliser. Sans cet emprunt, il vous sera difficile de mener à bien les travaux et de respecter les délais impartis. Dans ces conditions, imaginez que votre banquier vous oppose un refus. Ceci arrive au moment où vous avez déjà effectué toutes les démarches et pris des engagements. Ce serait alors un frein à la bonne marche de votre business et peut réellement vous créer un dommage.
Il est donc nécessaire de savoir les raisons qui sous-tendent son refus. Est-ce parce que vous n’avez pas su comment le convaincre ? Est-ce parce que vous n’avez pas bien introduit votre dossier ?
Emprunt bancaire : Les stratégies à adopter pour convaincre un banquier
Afin de déterminer les stratégies qu’il faut adopter pour convaincre votre banquier, il est important de savoir comment ce dernier pense.
L’objectif visé par un banquier
Il est primordial de savoir l’objectif que se fixe un banquier pour déterminer la stratégie à mener pour le convaincre. En effet, le banquier travaille pour son directeur qui lui fixe des objectifs à atteindre. Il est alors lié à son patron et possède des obligations (professionnelles, morales…) vis-à-vis de lui. En outre, il désire lui faire plaisir.
La vision du patron est de faire augmenter le PNB (Produit Net bancaire) de sa banque. En conséquence, le banquier partage cette même vision. En effet, le banquier cherche à augmenter le produit net de la banque. Toutes les opérations ne font pas gagner de l’argent à la banque. Celle-ci gagne de l’argent toutes les fois qu’elle vous facture des commissions suite à des opérations. C’est par exemple le cas à l’ouverture d’un PEA, d’un compte titre…
De même, la banque se fait de l’argent lorsqu’elle applique des frais de gestion. C’est le cas des placements d’argent sur un fonds de la banque, une SICAV ou une OPCVM. La banque gagne également de l’argent sur la carte bancaire, les divers intérêts relatifs au crédit à la consommation et bien d’autres. Bref, l’objectif d’un banquier est donc de rentabiliser les activités pour le compte de la banque. Vu cet objectif, comment pouvez-vous parler à votre banquier pour obtenir un emprunt immobilier ?
Des négociations à valeur ajoutée
Pour bluffer votre banquier, il existe quelques astuces que vous pouvez mettre en place. En ne perdant pas de vue l’objectif du banquier, vous pouvez alors facilement le convaincre. Il faut lui faire savoir qu’il pourra réaliser de profit avec vous. Ainsi, le banquier se convainc sur le fait qu’il a des intérêts avec vous. De cette manière, vous pouvez l’amener à négocier.
Autrement dit, en vous accordant un emprunt avec un taux intéressant, il pourra atteindre son objectif. Par exemple, vous avez trois mille euros dans l’établissement bancaire tandis que vous possédez dans un établissement concurrent, trente mille euros. Il vous revient de lui dire que vous pourrez ramener dans sa banque, vos fonds qui sont dans l’autre établissement. Vous le ferez à condition que vous ayez le crédit immobilier demandé. Ainsi, vous faites de réelles négociations aux yeux du banquier. Ce dernier pourra vous l’accorder facilement.
De plus, en dehors des fonds que vous pourrez ramener dans son établissement, vous avez la possibilité de ramener vos contrats. En effet, vous pouvez promettre à votre banquier de ramener les contrats que vous avez conclus avec d’autres banques. Ces promesses doivent être conditionnées à l’emprunt immobilier à taux intéressant. Le banquier doit remarquer son intérêt dans l’accord de prêt immobilier à taux intéressant. En outre, il faut noter que l’accord d’un prêt immobilier représente un risque pour le banquier. Ainsi, ce dernier préfère en faire un business. Il ne souhaite pas négocier avec les chasseurs de taux qui n’ont que pour seule volonté, de rentabiliser sur la banque. Les chasseurs de taux cherchent d’ailleurs uniquement le taux le plus bas et ne souhaitent pas collaborer avec la banque. Dans ce cas, le banquier s’oppose à tout prêt immobilier.
Comment toujours tenir en haleine votre banquier ?
Un investisseur a souvent recours aux prêts immobiliers. Seuls les taux bas peuvent l’aider dans son business. Pour cela, il est important de ne pas jouer toutes vos cartes en un coup. Entretenez d’ailleurs avec le banquier, une relation de business. Dans cette relation, vous devez toujours offrir une contrepartie à votre négociation. En effet, si vous offrez tout ce que vous avez dès la première négociation, vous n’aurez plus rien à offrir plus tard. Par conséquent, le banquier ne sera plus intéressé par votre demande. Celle-ci n’a pas de contrepartie et le banquier pourra donc facilement vous opposer un refus. Le banquier doit avoir à chaque fois, des raisons de vous accorder des faveurs. En réalité, votre conseiller est rémunéré en fonction de ses prouesses. Celles qui sont réalisées et pour lesquelles, il a été rémunéré sont classées dans les archives.
Elles ne sont plus d’actualité. Par conséquent, il a grand intérêt à réaliser d’autres performances. Pour cette raison, il ne pourra pas vous accorder un prêt immobilier tant que vous n’apportez pas une plus-value. En vue de tenir votre banquier en haleine, il est conseillé de partager vos biens et richesses dans différents établissements. Ne mettez pas tout votre patrimoine dans un seul établissement financier. En ce faisant, vous mettez en place, un système de concurrence. Un tel système marche bien car les banquiers adorent attirer les clients des autres banques. Il faut toujours montrer au banquier que vous avez du patrimoine ailleurs. Ainsi, vous pourrez toujours négocier et obtenir du prêt immobilier.
Emprunt immobilier : Des possibilités de négociation de toute offre
Vous avez plusieurs possibilités de négociation. En outre, vous pouvez tout négocier. Toutes les offres de la banque sont négociables sans exception. Vous pouvez négocier les frais de votre carte bancaire, les frais d’ « entrée coûts payés » sur les différents contrats… Il est également possible de négocier le taux d’intérêt du prêt, les pénalités de remboursement anticipé et bien d’autres. Tout se négocie dans les banques. Certes, il existe les brochures standardisées sur lesquelles les prix et taux sont marqués. Mais, en tant qu’un bon client, vous pouvez demander des réductions. Le banquier vous présentera alors les demandes de dérogation.
En sachant que vous êtes un client important pour la banque, le banquier n’hésitera pas à vous accorder une réduction. Plus encore, s’il sait que vous avez du patrimoine dans d’autres banques, il fera tout pour vous conquérir. Ainsi, vous aurez le taux bas pour votre prêt immobilier.
Par ailleurs, si vous dites à votre conseiller qu’une banque vous propose un taux inférieur, il baissera aussi son taux. Il se conformera au taux bas dont vous avez parlé même s’il s’y opposait préalablement. Le banquier fera donc tout pour vous satisfaire. Il faut comprendre que la banque fait du commerce et souhaite avoir des clients. Aussi, si vous êtes un bon client, elle est capable de négocier beaucoup de choses avec vous. Pourtant, nombreux sont ceux qui n’osent pas négocier. Ils voient plutôt le banquier comme un juge, un notaire, un médecin…
En réalité, le banquier est un commerçant qui fait son business et qui a des objectifs à atteindre. Prenez donc l’habitude de négocier avec la banque. Il faut demander car il y a plusieurs opérations que vous pouvez effectuer dans de meilleures conditions. Vous pouvez aussi obtenir plein de services gratuitement.
S’enrichir de l’expérience et des conseils des autres acteurs de l’immobilier
Le banquier peut être fauché. Il appartient à la classe moyenne et suit les conseils de ceux qui appartiennent à sa classe. En d’autres termes, il achète sa résidence principale et peut investir. Concrètement, il ne possède qu’une seule source de revenus qui est son salaire. De ce dernier, il déduit tous ses impôts. Il conseille généralement d’avoir un niveau de revenus plafonnés et d’épargner tous les mois. En fait, le banquier n’a pas de résultats et n’est pas nécessairement un investisseur immobilier. Il n’est pas un investisseur. Si c’était le cas, il peut être amené à quitter son job car il gagnerait beaucoup plus d’argent qu’une personne qui est salariée.
De ce fait, si vous souhaitez avoir des résultats en termes de finances, ne suivez pas les conseils de votre banquier. Ecoutez et suivez plutôt les conseils de ceux qui ont déjà fait l’expérience dans le domaine.
Il est bénéfique de mettre en pratique les conseils de ceux qui ont déjà obtenu des résultats. C’est par exemple le cas de ceux qui ont cinq ou six biens immobiliers et qui font des achats/reventes. C’est également le cas de ceux qui font de la location de courte durée. Il peut vous arriver de rencontrer des banquiers qui sont également des investisseurs. Ce n’est pas courant. Dans ce cas, vous pourrez échanger sur l’investissement immobilier. Les banquiers, en général, recommandent de limiter les risques et de faire l’épargne sur le long terme. Lorsque vous évoquez l’investissement immobilier auprès d’un banquier, il vous proposera deux options. La première option consiste à acheter votre résidence principale qui ne vous rapportera pas de gain. La deuxième consistera à investir en défiscalisation.
Parler le langage du banquier pour obtenir un emprunt bancaire
Pour impressionner votre banquier, vous devez parler le même langage que lui. Le banquier cherche à faire du produit net bancaire. Il recherche du bénéfice pour augmenter son chiffre d’affaires. Ainsi, il prend des commissions sur plusieurs produits (crédit immobilier…) de la banque qui génèrent du PNB. Pour cela, négociez clairement avec lui. Vous pouvez faire un accord. Autrement dit, vous signez un contrat d’assurance vie qui va générer de l’équipement pour la banque en contrepartie de l’accord du prêt immobilier.
Il faut savoir négocier et il est important de savoir être intelligent. En fait, il faut savoir perdre un minimum pour gagner le maximum. Vous ne pouvez pas tout gagner. Il faut savoir faire des concessions. Certaines personnes ne comprennent pas ce principe et veulent gagner à tout prix. Elles veulent avoir les meilleurs taux et ne proposent rien en contrepartie.
Avec la banque, vous êtes dans une relation de business. Les deux parties doivent sortir gagnantes. Vous pouvez aussi demander à votre banquier ce que vous pouvez faire pour augmenter son PNB. Votre négociation va l’intéresser si vous lui parlez d’équipement. Les banquiers sont focalisés sur deux choses. La première chose est l’équipement c’est-à-dire un plan d’épargne logement, une assurance-vie et autres. La deuxième chose est un PEA c’est-à-dire un équipement de trois produits.
Ainsi, plus vous cumulez d’équipements et plus la banque atteindra ses objectifs. Vous n’êtes pas obligé de cumuler des équipements qui coûtent chers. Il suffit de signer trois ou quatre contrats pour obtenir le consentement de votre banquier. Vous pouvez ainsi jouer le jeu afin de mieux faire vos négociations. En ce faisant, vous pouvez obtenir des taux très bas pour vos prêts immobiliers. C’est ainsi que vous pourrez bénéficier des conditions particulières.
Emprunt bancaire : le statut ne compte pas
Les négociations avec la banque se font sans considération de classe sociale. Vous n’êtes pas obligé d’être riche avant d’impressionner votre banquier. En réalité, vous pouvez intéresser votre banquier que vous soyez riche, pauvre ou de la classe moyenne. En fait, chaque personne qui traite avec la banque est classée dans une catégorie. Certaines personnes sont ciblées pour que la banque leur vende des crédits à la consommation. D’autres sont cernées comme étant des étudiants mais qui sont de futurs potentiels clients pour la banque.
Il existe aussi des personnes qui sont ciblées pour l’équipement. La banque pourra vendre à cette dernière catégorie de personnes, des contrats de prévoyance, d’assurance santé… Au niveau de la banque, il y a aussi les personnes ciblées comme étant débutantes dans l’épargne et celles qui ont vraiment de l’épargne. De la même manière, il y a les primo accédants ou les investisseurs immobiliers. Il y a donc plusieurs catégories de personnes.
L’essentiel à retenir est que la banque sait comment exploiter chacune de ces catégories. En effet, elle vous propose des produits en fonction de votre catégorie. Si vous acceptez, vous aurez des contreparties. La banque peut accorder des prêts immobiliers à des personnes qui débutent la vie active. Il suffit de s’assurer que cette personne possède des revenus stables.
Faire savoir à la banque votre volonté de la quitter
Une autre astuce qui impressionnera votre banquier est de lui faire savoir votre volonté de le quitter. Faites comprendre à votre banquier qu’il n’accepte pas de vous faire un taux bas malgré vos atouts qu’il exploite. En effet, vous êtes un bon client de la banque depuis de nombreuses années. Vous domiciliez votre salaire et vos revenus à cette banque ; vous avez plusieurs crédits avec elle… Malgré votre statut privilégié, le banquier ne cède pas à vos négociations. Dans ces conditions, vous pouvez lui faire comprendre que vous allez changer de banque. Lorsque vous évoquez votre volonté de le quitter, il réalisera qu’il risque de perdre un client et des contrats conclus. Cette perte ne représente pas une bonne affaire pour lui. Par conséquent, il essaiera de vous garder en revoyant sa position. Ainsi, il sera amené à vous faire plusieurs propositions.
Vous pourrez demander des renégociations de votre taux immobilier et autres. Le banquier préférera vous accorder vos demandes plutôt que de vous laisser partir ailleurs si vous êtes un bon client. Lorsque vous n’avez pas satisfaction, vous pouvez aussi vous adresser directement au directeur d’agence. Ceci est important car votre banquier peut ne pas avoir une grande marge de négociation. Par contre, les directeurs d’agence ont été généralement les meilleurs conseillers. De plus, ils ont accumulé 10 ou 15 ans d’expériences au poste de conseiller. Vu leurs parcours, ces directeurs savent parler aux clients. Ils sont plus aptes à comprendre vos attentes. En outre, ils ont des pouvoirs décisionnels que les conseillers classiques ne possèdent pas toujours. C’est par exemple le cas du pouvoir de délégation qui permet au directeur d’accepter un dossier qui aurait pu être rejeté. Vous avez un grand intérêt à discuter avec le directeur d’agence.
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