Désirez-vous choisir un bon conseiller en gestion de patrimoine? Il est nécessaire de connaitre les critères de choix pour bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine. Dans cet article, découvrez 7 critères essentiels pour bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine.
I . Gestion de patrimoine : De quoi s’agit-il?
Gestion du patrimoine
1. Définition
La gestion de patrimoine consiste en entamer les procédures et l’assistance nécessaire pour l’organisation de vos affaires personnelles et financières. Il s’agit, notamment de vos biens immobilières, vos ressources financières, et leur valorisation.
La gestion de patrimoine, c’est vous aider à effectuer les bons choix, les bons placements afin de pouvoir faire de bons choix et prendre la bonne décision.
2. Gestion de patrimoine : pourquoi gérer son patrimoine?
Il est necessaire de gérer pour son patrimoine pour de multiples raisons :
Avoir un diagnostic et une évaluation de son patrimoine
Vous disposez d’un patrimoine (immobilier, financier) mais vous ne savez la réelle valeur de vos biens ni leur situation. La gestion de votre patrimoine vous permet d’en faire un diagnostic spécifique et personnalisée de votre situation. Ainsi, vous évaluerez votre tolérance au risque; c’est-à-dire, votre capacité à accepter le risque suivant votre placement. De même, cela vous facilite l’analyse de vos objectifs et optimise mieux votre situation patrimoniale.
Mieux définir ses objectifs
Conseiller en gestion de patrimoine – pourquoi ?
Vous devez assurer de bien définir vos objectifs avant d’entamer tout projet d’investissement. Mieux vous établirez de bons objectifs, mieux vos projets auraient une meilleure probabilité de se réaaliser et de rentabiliser.
Mieux s’informer
En faisant gérer votre patrimoine, vous aurez la possibilité d’être mieux informé sur les procédures pour vos investissements, placements ou legs.
Meilleure visibilité de son patrimoine
La gestion de patrimoine donne accès à l’évolution de son patrimoine et vous permet de mieux contrôler les mouvements (entrées et sorties). Vous n’êtes pas toujours disponible pour gérer vos biens. De même, vous abritez votre patrimoine. En gérant votre patrimoine, vous aurez une meilleure visibilité de votre patrimoine et en un meilleur contrôle.
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3. Gestion de patrimoine : à qui s’adresser ?
Pour la gestion de son patrimoine, Il faut s’adresser à un conseiller en patrimoine.
Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un expert chargé de vous apporter les conseils nécessaires dans la gestion de votre patrimoine. En effet, ce dernier a pour rôle de vous aider à gérer votre argent, vos biens et de leur permettre de fructifier. Il établit un bilan de votre patrimoine afin d’en évaluer la valeur et vous apporter les conseils adéquats. En effet, si vous avez votre retraite à préparer, des investissements à effectuer, des placements, ou des cessions (dons inclus) de patrimoine, le CGP est l’expert à qui s’adresser.
Ce dernier vous accompagne dans le processus financier, juridique et fiscal pour réaliser vos projets et optimiser votre patrimoine.
Rôle et avantages du recours à un CGP
Conseiller en gestion de patrimoine – avantages
Contrairement à la société de gestion chargée de gérer votre portefeuille d’actions,le CGP établir un diagnostic de votre patrimoine et de vous permet de rationaliser vos stratégies d’investissement pertinentes en tenant compte de vos besoins. En moyenne, les CGP sont employés pour 15 ans. Par conséquent, cela vous garantir une relation durable et solide avec votre conseiller en gestion de patrimoine.
Conseiller en gestion de patrimoine : meilleure gestion du patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine vous fournit des explications sur toutes les notions relatives à la gestion de votre patrimoine. Il vous aide, également, à mettre en place les stratégies adéquates pour mieux gérer votre patrimoine .
De même, le rôle du CGP est de vous aider dans la sélection de placements spécifiques et adaptés à votre profil risque. Vous voulez bien faire des placements de vos biens immobiliers ou de votre argent et ne savez quelle option choisir? C’est le rôle du CGP de vous apporter toutes les solutions possibles et adéquates pour optimiser le couple rendement/risque de vos placements.
Conseiller en gestion de patrimoine : faire des économies
Conseiller en gestion du patrimoine – faire des économies
D’ailleurs, le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à prendre les meilleures options et décisions relatives afin de vous faire économiser de l’argent. Ainsi, vous pourrez vous constituer une épargne. Par exemple, vous pourrez investir chaque mois une somme convenable selon votre situation patrimoniale et ce, sur une période adéquate : 1000 €/mois sur 5 ans par exemple. Vous pourrez aussi investir dans l’immobilier pour augmenter votre patrimoine et économiser un apport personnel d’environ 30% de votre investissement.
Conseiller en gestion de patrimoine : des meilleures affaires et une meilleure relation
Entre votre CGP et vous, devra régner une confiance mutuelle. Cette confiance sera le pilier de votre partenariat qui fera naître des relations durables et solides. En conséquence, vous dépenserez moins à engager chaque deux ans un conseiller en gestion de patrimoine et ferez de meilleures affaires. Ce dernier aurait un rôle similaire à votre médecin de famille mais en matière de finances cette fois. Il vous donnera de meilleure stratégie dans votre évolution financière et votre carrière, ainsi toutes les dispositions fiscales et relatives à votre assurance.
Les différents types de CGP
Toutefois il faut distinguer entre le CGP et le CGPI. Le deuxième Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI) ne dépend d’aucune affiliation à un quelconque réseau, d’aucune compagnie d’assurance ni banque. Dans tous les cas, les deux gardent le même rôle.
Finalement, dans le but de prendre de bonne décision, il est primordiale de vous adresser à un bon conseiller en gestion de patrimoine. Mais, comment choisir son conseiller ? Quels critères mettre en avant dans son choix ? Vous aurez les éléments de réponses dans la suite de l’article.
II. Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) : quels choix ?
Pour bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine, il est nécessaire de considérer 7 critères essentiels:
Conseiller en gestion du patrimoine – critère de choix
Critère 1 : Vérifier son affiliation à une association de professionnel
Bien qu’il n’existe pas de définition juridique à proprement parlé du conseiller en gestion de patrimoine, il sous contrôle réglementé. En effet, sous le contrôle conjointe de l’AMF (Autorité des marchés financiers) et l’ACPR ( Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), la réglémentation codifie les relations devant exister ente le conseiller et son client.
Le professionnel doit obligatoirement être adhérent à une des quatre associations professionnelles agréées par l’AMF. Il s’agit :
- CIE CGPI : I l s’agit de la Compagnie des Conseils en Gestion de Patrimoine Indépendants
- CNCGP : C’est la Chambre Nationale des Conseils en Gestion du Patrimoine
- CNCIF : qui signifie Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers
- ANACOFI CIF : Association Nationale des Conseils Financiers CIF
- ACIFTE : qui signfie Analystes, Conseillers en Investissement, finance et Transmission d’Entreprises
Il doit impérativement être immatriculé à l‘ORIAS qui est l’unique référence (régistre) des intermédiaires en assurance et banque.
Conseiller en gestion immobilière – affiliation professionnel
De plus les conseillers en gestion de patrimoine sont tenus d’adopter différentes accréditations correspondant aux services qu’ils proposent. Vous verrez à la liste des accréditations, les éléments suivants :
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF);
- Compétence Juridique Approprié (CJA);
- Démarcheur financier;
- Courtier en assurance;
- Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB);
- Agent immobilier .
Critère 2 : S’assurer de son indépendance par rapport au produit
Dans la première entrevue avec votre CGP, il devra vous remettre les documents spécifiques aux obligations de chacun et clarifier les informations relatives à votre contrat. Assurez- vous dès le départ de son indépendance par rapport à ce qu’il vous propose. N’hésitez pas poser les questions nécessaires à votre compréhension des choses. Dans le document qu’il remettra, qui est un document d’entrée en relation, devra figurer :
- Ses habilitations et accréditations;
- Ses compétences,
- Et la liste complète de ses partenaires
Il ne doit rien vous proposer d’autres que ce qui concerne votre situation particulière et vos attentes.
Critère 3 : Conseiller en gestion de patrimoine, vérifier la lettre de mission
Ensuite, vous aurez la lettre de mission qui traduit a découverte du client, son patrimoine, ses références et ses attentes. Cette lettre retrace toutes les informations relatives votre recours au conseiller et les missions pour lesquelles vous l’engager.
Par conséquent, vous devez vérifier cette lettre et attester de sa conformité et son authenticité. De façon juridique, c’est le contenu de cette lettre qui établit le standard de votre contrat. Vous y verrez votre situation financière, vos objectifs d’investissement, vos connaissances, vos attentes au préalable.
Enfin, il sera temps de formaliser le conseil dans un rapport écrit, détaillant et justifiant les
différentes propositions du CGP-CIF, leurs avantages et les risques qu’elles comportent compte
tenu de votre profil.
Critère 4 : S’assurer de la consignation de toutes les préconisations
Conseiller en gestion immobilière – consignation des préconisations
Assurez- vous que le document fourni par votre conseiller soit clair et détaillé. Ainsi, vous aurez toutes les informations afférentes à votre argent. Il devra établir un répartition illustrée de tous vos avoirs , les horizons de placements et les produits financiers correspondants. Il peut y figurer des tableaux ainsi que des graphiques. En clair, que toutes les lignes d’investissement et de classification de votre patrimoine soient le plus exhaustivement explicitées : frais d’entrée, prix des parts, perspectives de croissances, plus-values, frais de gestions et de transferts, etc.
Critère 5 : S’assurer des litiges et recours financiers
En cas de litiges, s’il est affilié à un label professionnel et reconnu par le gouvernement, vous pourrez bénéficier d’une assurance.
Il peut survenir des litiges et mésententes amputant votre patrimoine. Assurez-vous qu’il existe bel et bien des recours et des garanties financières pour vous indemniser e en cas de dommages. En règle générale, ces dispositions doivent figurer en toutes lettres sur les en-têtes des documents données par votre CGP. Les recours sont couvert avec deux lignes d’assurance : la sienne et celle de son association.
En ce qui concerne les indemnisations
Conseiller en gestion du patrimoine – indemnisation
Concernant les indemnisations des préjudices causés, elles sont plafonnées à 4 millions d’euros par sinistre et par client. En deuxième ligne, elles sont de 2,5 millions d’euros. Comprenez que ces indemnisations sont ainsi selon le préjudice causé, l’activité , le placement effectué et le client bien entendu. Elles s’entendent par année. En cas de désaccord sur les les sommes , il vous revient de faire par de vos inquiétudes à votre conseiller par mail avec accusée de réception.
Un délai de 60 jours lui sera accordé pour vous transmettre sa réponse. Si en dépit de cela, vous ne parvenez pas à un accord, vous pourrez procédez à la saisine de son association par commission d’arbitrage et discipline, ou à un médiateur de l’AMF. Rassurez- vous cette commission est habilité à résoudre de tels litiges et négociera une compensation en cas de faute. Dans la majorité des cas, un compromis parvient à apaiser et satisfaire les deux parties.
Faute de quoi, vous pourrez saisir le Tribunal de Grande instance.
Critère 6 : Négocier et vérifier les commissions
Vous devez être en mesure de négocier les commissions de votre conseiller en gestion du patrimoine. Il est toute à fait normal de rétribuer votre conseiller mais non plus que de raison. La rémunération du conseiller comprend trois parties : les frais d’entrées, les frais de gestion et les frais de sortie. Veillez à consulter des prix de concurrents si possibles et demandez à ce qu’ils décomposent les différents frais. Ainsi, vous serrez avertis sur tous les frais et agirez en conséquence.
Bien lire les clauses des contrats
Conseiller en gestion immobilière – bien lire les clauses
Tout d’abord, sachez que les frais d’entrée sont négociables et sont entre 3% et 4,5%. Ils se rémunèrent au forfait et sont plus élevés pour ce qui est de l’Assurance-Vie.
Puis, viennent les frais de gestion qui ne sont pas négociables. En effet, ils sont réservés aux plateformes. LISEZ BIEN LES CLAUSES DES CONTRATS, car il existe des commissions de sur-performances prélevées.
Enfin les frais de sortie, tout comme les frais de transferts, s’élèves à environ 1% du montant transféré.
Critère 7 : Relire et authentifier les documents avant signature
Conseiller en gestion immobilière – Relire et authentifier les documents avant signature
Pour choisir un bon conseiller en gestion de patrimoine, il es capital de relire tous les documents relatifs à votre patrimoine, la signature de votre contre, la lettre de mission. Sans nul doute, vous éviterez des désagréments et mauvaises surprises.
Par ailleurs, vous devez vous assurer que touts les documents sont authentiques et en règle. N’hésitez pas à vous informer et demander de l’aide si nécessaire.
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Attention au bilan patrimonial gratuit
Certains CGP proposent des bilans patrimoniaux gratuits. Ces bilans peuvent être réalisés d’une part, qui pour répondre aux réglementations légales d’autre part dans le but d’analyse en détail vos problématiques patrimoniales. En principe, ils font parties des services commissionnés. S’ils sont gratuits, le conseiller peut vous facturer sur d’autres services beaucoup plus cher.
Il existe deux types de rémunérations des CGP :
- des honoraires ( pour bilan patrimonial par exemple)
- des commissions sur l’achat ou le placement d’un produit
Somme toute, avant de choisir votre conseiller en gestion de patrimoine, assurez-vous qu’il remplit les critères ci-dessus énumérés afin de mieux gérer votre patrimoine.
Pour aller plus loin, découvrez dans cette vidéo: « comment encaisser de l’argent grâce à l’immobilier »