Les placements financiers sont des instruments utilisés par les plus grands investisseurs pour accroître leur patrimoine. Pour placer son argent, la problématique réside dans le choix du support pouvant permettre l’accroissement rapide du capital tout en réduisant les risques. Sur quel support placer son argent pour le rentabiliser?
Qu’il s’agisse de l’immobilier ou de la bourse, de nombreuses options se présentent aux investisseurs pour placer leur capital. Nous aborderons 10 placements financiers permettant de fructifier davantage votre capital tout en maîtrisant le risque d’effondrement.
En premier lieu, les produits financiers sont des contrats qui peuvent se négocier sur les marchés de capitaux.
Il existe différents produits financiers : les actions, les obligations, les SICAV etc. En réalité vous avez accès à une multitude de produits financiers sur lesquels vous pourrez investir. Nous allons étudier 10 placements rentables avec un minimum de risque. Ces placements pourraient orienter vos premiers choix d’investissements afin d’impulser un souffle dynamique à votre patrimoine.
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Placer son argent : SICAV Monétaires
Comment placer son argent
Les SICAV monétaires sont des placements monétaires avec la caractéristique d’un taux d’intérêt brut atteignant un seuil plutôt faible de 0, 8 % par an. Ils offrent donc une grande stabilité du capital sur le long terme. Leur caractéristique principale réside en une croissance régulière quoique lente. L’investisseur peut donc avoir un retour sur l’investissement de son capital. Ce sont des obligations à court terme (revenus fixes ou variables) et les titres de créances négociables (TCN). Les excédents de trésorerie sont les plus adaptés aux SICAV monétaires ayant des performances relativement faibles et des risques amoindris. Il existe deux types de SICAV monétaires :
- Les SICAV classiques établis sur une durée approximative de 3 mois
- Les SICAV dynamiques s’étalant sur une période d’au moins 2 ans
A noter qu’au rendement de chaque produit SICAV correspond son cours sur le marché monétaire.
Placement d’argent : les comptes à termes (CAT)
Aussi désigné dépôt à terme, les CAT sont des placements financiers qu’on ne peut retirer qu’à terme d’une durée fixe après le dépôt du capital. Les taux d’intérêts sont donc fixés au préalable. Ces taux d’intérêts sont relativement plus importants en raison du blocage du capital et s’évaluent en moyenne à 1, 2 % de performance brute. On distingue deux classes de comptes à termes:
- Les dépôts à terme à taux fixe
- Les dépôts à termes, à taux évolutifs selon la durée du placement. Le placement connaît une croissance régulière au fur et à mesure que les contrats arrivent à échéance
Comment placer son argent : Epargne
Les livrets bancaires ou comptes sur livret bancaire sont des produits d’épargne à plafond dont les taux sont fixes en proportion du montant et de la durée au dépôt. A l’opposé des comptes à termes, les liquidités restent disponibles à tout moment et accessibles selon le choix de l’investisseur. De manière générale, les taux d’intérêts ne sont pas réglementés et varient d’un organisme à un autre. Les livrets bancaires sont exonérés de frais d’ouverture de compte et de gestion. Le plus souvent, les rendements bruts des livrets bancaires s’évaluent entre 1 % et 2,5%.
Meilleur placement : livret A et LDDS
Comment placer son argent
Les livrets A et de Développement Durable et Solidaire sont des produits d’épargne plafonnés par la réglementation et entièrement défiscalisés. Le livret A peut être ouvert par toute personnelle fiscalement domiciliée en France et présente des taux régulés par l’Etat ainsi que le marché de l’Euribor. Le plafond de placement pour le livret A est fixé à 22. 950 € assorti d’un rendement annuel de 0,75%. Au même titre que le livret A, le livret LDDS est exonéré de frais d’ouverture ou de gestion. Il est toutefois plafonné à 12. 000 € au même rendement de 0, 75%.
Comment épargner :
Vous pouvez détenir des parts sociales dans les banques mutualistes à savoir la Banque Populaire, le crédit agricole, le crédit Mutuel, les caisses d’épargne pour développer votre patrimoine. L’investisseur devient sociétaire de la banque et perçoit ses dividendes à la fin de chaque année. A taux fixe, les banques mutualistes offrent une garantie du capital et des taux de rendements supérieurs au livret A.
Placement d’argent :
Mis en place pour des personnes au revenu modeste, le compte sur Livret d’Epargne Solidaire est aussi un produit d’épargne comme son nom l’indique. Il leur permet de se mettre à l’abri de la hausse des prix afin de maintenir leur niveau de vie. En effet toute personne ayant pour domicile fiscal la France peut en ouvrir un. Un seul compte est autorisé par personne et deux pour un foyer. Avec un rendement fixé à 1, 25 % par an, le plafond d’un livret d’épargne solidaire est fixé à 7700 €.
Placer son argent: Quel compte épargne choisir ?
Ce sont des produits d’épargne au logement permettant d’obtenir des rendements annuels sur l’épargne et de contracter des prêts immobiliers à des taux préférentiels. Donnant accès au prêt Epargne logement, le CEL et le PEL sont affectés d’un taux de rendement proportionnel à la date d’ouverture du compte. Le montant du prêt est fonction de la durée de remboursement et du montant épargné.
Investissement : investir dans la bourse
investir dans la bourse
En raison des faibles rendements liés aux livrets, de nombreux investisseurs s’orientent désormais vers de nouveaux produits financiers pour y investir et optimiser leurs rendements.
A l’exception des actions et des obligations, il existe d’autres instruments financiers sur lesquels vous pouvez investir et accroître votre patrimoine. Les actions sont des valeurs mobilières à revenus variables à l’opposé des obligations qui sont à revenus fixes.
Les actions constituent une partie du capital d’une société cotée en bourse. L’investisseur investit dans le fonctionnement de l’entreprise et perçoit des dividendes issus des bénéfices réalisés par cette dernière. Il dispose en fonction du montant investi des droits de vote au cours des assemblées générales.
Les Obligations sont des emprunts provenant des collectivités publiques, l’Etat, les entreprises pour assurer leur fonctionnement. A l’inverse des actions, l’investisseur ne dispose d’aucun droit de vote dans les assemblées générales de ces entités débitrices.
Ensuite, nous avons d’autres instruments financiers tels que les Warrants, les bons de souscription, les options négociables, les trackers et les certificats d’investissements.
Placer son argent: assurance-vie
Placer son argent – Assurance vie
L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme qui consiste au versement d’une rente au souscripteur en contrepartie d’une prime. Il existe :
- L’assurance en cas de vie : l’assuré peut bénéficier des rentes en cas d’échéance du contrat
- L’assurance en cas de décès : Les bénéficiaires bénéficient des rentes en cas de décès.
Les taux d’intérêt sont beaucoup plus importants et les avantages fiscaux prennent effet à partir de 8 ans.
On distingue deux composantes dans un contrat assurance-vie :
- Les fonds en Euro : Les fonds en Euro sont un support d’investissement avec des obligations, à partir desquels la société d’assurance-vie investit le capital du souscripteur dans une assurance-vie afin de lui offrir une garantie de capital;
- Unités de compte UC : désigne un support d’investissement sur un contrat d’assurance-vie qui n’offre pas de garantie en capital. Le souscripteur peut investir dans différentes classes d’actifs à travers les unités de comptes tels que les actions, les obligations et l’immobilier. Une UC peut avoir un rendement négatif en cas de baisse des marchés financiers, ce qui engendre une moins-value pour le souscripteur (perte d’une partie du capital investi).
Comment investir : SCPI et OCPI
Les SCPI sont une catégorie de placement financier apparu depuis les années 60. Ils attirent encore de nombreux investisseurs. Investir dans une SCPI consiste à acheter des parts d’une société de placement immobilier. Cela permet d’investir dans l’immobilier sans détenir l’intégralité du bien immobilier et de bénéficier de nombreux privilèges. On investit donc dans les parts d’une Société Civile en Placement Immobilier.
OPCI : Un Organisme de Placement Collectif en Immobilier est un produit d’investissement pour grand public (institutionnel et particulier). C’est l’ensemble d’actifs immobiliers (bien immobilier neuf ou ancien, bien à rénover ou à réhabiliter,) et de titres financiers. Figurant parmi les investissements à long terme, on en distingue deux types: les FPI (Fonds de Placement Immobilier) et des SPPICAV (Sociétés de Placement à Prépondérance Immobilière à Capital Variable).
Les FPI tout comme les SPPICAV sont des fonds non cotés en bourse. Ils fonctionnent indépendamment des tendances du marché. Bénéficiant des privilèges fiscaux, ils sont constitués en moyenne de 60 % d’actifs immobiliers et de 10% de liquidités.
L’intérêt des SCPI et OPCI réside en la :
- Possibilité d’investir un petit capital
- Garantie du capital et l’accumulation de gains sur du long terme
- Délégation de tâches immobilières aux sociétés de placement
- Mutualisation des risques entre l’investisseur et la société,
- Régularité des bénéfices
- Rentabilité avoisinant 5 %
Placer son argent pour le fructifier
Placer son argent – Comment placer son argent pour le fructifier
Après le choix d’instrument financier sur lequel vous aimeriez placer votre argent, il est indispensable d’apprendre les approches de placements efficaces pour atteindre vos objectifs.
Placer son argent: Fixer ses objectifs
Placer son argent – objectifs financiers
Les fins pour lesquelles vous voulez placer votre argent sont à définir afin de faire un placement adéquat. Ainsi, un placement pour prêt épargne immobilier ne correspondra pas à un plan d’épargne pour assurance-vie. La réussite de vos placements dépend de sa finalité.
Lorsque vous définissez vos objectifs de placements, cela vous permet d’avoir une vision plus claire sur vos choix. A cet effet, vous pouvez définir des objectifs à court, moyen et long terme.
Placer son argent: définir votre profil
Après avoir défini les objectifs de vos placements, il importe d’apprendre à se connaître avant de se lancer d’autant plus que les placements financiers peuvent affecter votre psychologie. En effet, investir sur du court terme ou sur du long terme dépendra de votre philosophie, de votre capacité à faire face aux risques. Bien évidemment votre comportement différera selon qu’il s’agisse des investissements à court terme où les risques de pertes sont plus importants ou qu’il s’agisse des investissements à long terme. Il est à noter que, la réussite de vos placements est fortement dépendante de votre personnalité.
Comment investir dans la bourse :
Apprendre à cerner l’écosystème d’un placement est une règle d’or pour réduire les risques et optimiser les gains de votre investissement. Donc il ne s’agit pas nécessairement de suivre des formations avancées mais de vous initier aux fondamentaux, de comprendre les terminologies, les études de cas, les petites analyses… De nombreux ouvrages, articles de blog sont à votre portée et peuvent vous être utiles.
La formation est nécessaire pour placer votre argent en ce sens qu’il vous faut comprendre le monde des investissements.
Passer à l’action
L’essentiel est de passer à l’action et de matérialiser vos idées. Vous devez passer du rang du spectateur à celui d’acteur financier pour développer votre patrimoine. C’est ainsi que vous gagnerez des revenus passifs en vous positionnant sur le marché de votre choix.
Placement d’argent: être indépendant
Placer votre argent de manière autonome, sans influence extérieure vous permettra de faire face aux déconvenues pour ainsi ajuster vos positons. En effet connaître le risque auquel on s’expose, est indispensable pour affiner ses approches et investir en connaissance de cause.
Ainsi vous devez comprendre les raisons qui vous incitent à faire le choix d’un instrument financier. « Vous n’avez pas raison parce que d’autres sont d’accord avec vous. Vous avez raison parce que vos faits sont exacts et que votre raisonnement est juste. » disait Warren Buffet.
Placer son argent: diversifier
Pour réduire les risques sur le marché, il vous faut diversifier vos placements. En effet, placer son argent sur différents supports, vous permettra de mettre à l’abri votre portefeuille. Ainsi vous optimisez la chance d’avoir des gains de vos différents produits financiers.
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Comment investir sur du long terme :
Placer son argent – Investissement sur du long terme
L’investissement sur le long terme réduit les risques. Il permet de se focaliser sur la valeur que vous rapportera le marché. Ainsi, vous pouvez vous pencher sur ses différentes perspectives. Achetez seulement des choses que vous serez parfaitement heureux de posséder si le marché s’effondre pendant 10 ans.
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