Il n’est pas rare d’observer des situations de stress suite à une mauvaise gestion des comptes bancaires. Plusieurs personnes, quelle que soit leur capacité financière, se retrouvent dans une situation de découvert bancaire ou d’insuffisance de fonds. Il est judicieux de mûrir des réflexions afin d’équilibrer les comptes et éviter un pareil déficit. La prise de conscience peut amener à prendre les bonnes résolutions pour une situation reluisante. Découvrez dans cet article comment bien gérer son compte bancaire.
Techniques pour bien gérer son compte bancaire
Pour ne pas avoir du stress ou des surprises désagréables par rapport à vos finances, une bonne gestion des comptes bancaires est obligatoire. Dans cet article, vous trouverez une méthode qui vous aidera à structurer vos finances et à ne plus vous retrouver en difficulté financière.
Gestion progressive de ses comptes
Le premier conseil à suivre est de commencer la gestion de vos comptes de façon progressive. Commencez donc petitement votre gestion. En effet, la plupart des personnes qui se retrouvent dans une situation financière difficile remettent généralement la gestion à plus tard. Ces personnes trouvent difficile de gérer leurs comptes bancaires et ne savent pas comment procéder. Pour éviter les problèmes dans la gestion des comptes, il faut prendre l’engagement de suivre les conseils évoqués dans le présent article. Commencez par la mise en application d’un conseil et évoluez progressivement jusqu’à avoir la maîtrise de vos finances. Il est important de bien vous orienter afin d’éviter les surprises financières désagréables.
Eliminer les dépenses inutiles
Bien gérer son compte bancaire se fait par étapes. Faites sortir vos trois derniers relevés de comptes bancaires et repérez les dépenses inutiles effectuées au cours de cette période. En effet, il s’agit des dépenses que vous effectuées et qui ne vous servent plus actuellement. Peut-être que vous aviez effectué un abonnement dans une salle de sport dont vous ne profitez plus. Il peut également s’agir des abonnements à des services de musique, Amazon ou autres. L’idée est de supprimer toutes ces dépenses afin de vous faire de revenus.
Ensuite, pensez à optimiser vos postes de dépenses récurrentes. Faites le point de tous vos postes de dépenses et réfléchissez à comment faire pour les optimiser. En fait, vous effectuez des dépenses dont les coûts peuvent être réduits. Par exemple, vous payez peut-être votre abonnement internet ou téléphone trop cher. Pensez à réduire le coût. C’est aussi le cas des assurances auxquelles vous souscrivez. Pour réduire le coût de ces dernières, faites le comparatif des prix. Cela vous permettra de baisser le prix auquel vous reviennent les assurances. En ce faisant, vous réduisez les dépenses récurrentes que vous effectuez tous les mois. Cette méthode vous permet ainsi de faire de gain.
Ouverture de plusieurs comptes bancaires
Il est recommandé d’ouvrir plusieurs comptes bancaires. Le fait d’être client d’une banque traditionnelle n’est pas la meilleure option. Plusieurs raisons sous-tendent cette assertion. Lorsque vous êtes avec une seule banque, vous avez moins de flexibilité et les frais prélevés sont assez élevés. C’est par exemple le cas lorsque vous désirez ajouter un nouveau bénéficiaire pour faire un virement. Il peut arriver que le conseiller soit en vacances. Dans ce cas, vous êtes obligé d’attendre son retour des vacances avant d’effectuer votre opération.
Il peut vous arriver d’être à l’étranger et de voir votre carte bancaire bloquée. Lorsque vous êtes dans une seule banque et que vous vous retrouvez dans de pareilles situations, vous paniquez généralement. Pour éviter ces stress et les désagréments, il est recommandé d’ouvrir plusieurs comptes bancaires. Pour tous ces comptes, vous devez pouvoir les gérer en ligne à partir de votre smartphone. Il n’est pas nécessaire d’avoir un interlocuteur humain pour gérer son compte bancaire d’une façon beaucoup plus simple.
Répartition des comptes bancaires en fonction de leur destination
Après l’ouverture de plusieurs comptes bancaires, vous devez les répartir selon leur destination. En effet, chaque compte doit servir à une catégorie de besoins. Le premier compte que vous pouvez nommer « Banque A » servira à abriter vos revenus. Ces revenus seront appelés « loyers » si vous êtes un investisseur immobilier. Ils prendront la forme de « dividendes » si vous êtes entrepreneur. En tant que salarié, vous percevrez par le biais de ce compte votre salaire. Prenons l’exemple d’une personne qui gagne un nombre donné d’euros à la fin de chaque mois. Cette personne a des dépenses récurrentes qui s’élèvent à une hauteur donnée. Ainsi, elle peut verser sur ce compte, un montant qui couvrira le paiement des loyers, assurances et autres. Il faut automatiser la répartition des fonds. Le virement automatique vous épargne des tracasseries.
Comment épargner pour se préserver contre l’insécurité financière ?
Au même titre que la « Banque A », vous allez créer un autre compte que vous pouvez dénommer « Banque B ». Sur ce compte, vous versez une certaine somme d’argent destinée à vos dépenses quotidiennes. Vous devez vous procurer une carte bancaire pour ce compte qui vous permettra de faire vos opérations. La « Banque B » ne s’occupera pas de vos dépenses récurrentes. Pour cela, vous devez être rigoureux et savoir que cet avoir est affecté aux dépenses sur tout le mois. Si votre avoir s’épuise, vous n’aurez pas à déduire d’un autre compte.
Par ailleurs, créez un troisième compte qui sera un compte d’épargne ou un compte bancaire. Sur ce compte, vous devez constituer une épargne de précaution. L’objectif est de constituer un mois d’avance. Autrement dit, vous devez épargner sur ce compte, un montant qui doit vous suffire pour toutes vos dépenses sur un mois. Progressivement, votre épargne de précaution pourra vous couvrir sur six mois, un an ou même deux ans. Cette épargne vous protègera et vous évitera de vous retrouver en déficit. Ainsi, vous ne serez plus dans une situation de découvert bancaire. Vous ne serez plus obligé de faire recours aux crédits à la consommation. L’épargne de précaution vous confère une sécurité et protège vos proches. Vous serez donc épargnez des situations de stress.
Automatisation du système d’approvisionnement de compte
Cette étape consiste à entièrement automatiser le système en termes d’argent. C’est important de ne pas prendre les décisions en utilisant votre cerveau. Il faudrait qu’une machine prenne la décision à votre place. Par exemple, vous gagnez un certain nombre d’euros à chaque fin de mois. Vous pouvez programmer automatiquement des virements vers d’autres comptes. Ainsi, cinq jours après réception de vos fonds, vous programmez automatiquement le virement vers la banque A. C’est ce compte qui vous sert à payer vos dépenses récurrentes.
En outre, deux jours après cette opération, vous programmez le second virement vers la banque B. C’est à cette banque que vous possédez une carte bancaire pour vos dépenses quotidiennes. Vous devez également faire le troisième virement sur le compte d’épargne de précaution qui vous protège contre les risques. Il est évident de programmer tous ces virements en fonction de vos revenus et du pourcentage que vous réservez pour chaque compte.
Faire des achats raisonnables
Si vous souhaitez progresser dans vos finances, il faut faire des achats raisonnables. Ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Il faut éviter de faire des achats inopportuns surtout si ces derniers touchent au luxe. Il est vrai que c’est très agréable de rouler dans une belle voiture, d’avoir des vêtements de marques et autres. C’est évidemment un plaisir de porter de belles montres mais il faut que ces dépenses soient à la portée de votre bourse. En effet, lorsque les achats touchent essentiellement au luxe, il faut faire attention. C’est important de vous assurer que vous êtes capable de faire cette même dépense dix fois avant de vous engager. Vous devez être sûr que vous avez par exemple cinq cent mille euros avant de faire un achat de voiture de mille euros. Si vous n’avez pas une telle somme sur votre compte bancaire, abstenez-vous.
Dans ces conditions, vous pouvez prendre une voiture classique. L’objectif est d’être riche au lieu de paraître riche. Si vous paraissez riche, les gens s’en apercevront à travers les actes de votre quotidien. Plusieurs personnes roulent dans de belles voitures avec de très beaux habits… Mais, leurs comportements les trahissent. Parfois au restaurant, ces gens sont ceux qui calculent le montant afin d’évaluer le nombre d’euros d’économie qu’ils ont effectué. Au même moment, ils ont dépensé mille euros pour acquérir une voiture. Lorsque vous analysez la situation, c’est évident qu’il se pose un problème. C’est donc probablement une personne qui vit au-dessus de ses moyens. Il ne sert à rien de vouloir impressionner des gens qui ne vous aiment pas particulièrement ou que vous ne connaissez pas. L’important est de vous construire une situation financière saine. C’est après cela que vous pourrez vous procurer le luxe dont vous rêvez.
Une règle d’exception
Cette règle consiste à utiliser l’argent que vous n’avez pas aujourd’hui pour améliorer votre futur. En réalité, vous améliorez vos conditions futures en utilisant l’argent qui ne vous appartient pas aujourd’hui. Prenons l’exemple de la formation. Vous prenez votre argent pour vous faire former afin d’acquérir de nouvelles compétences. En ce faisant, vous pourrez avoir un diplôme qui vous permettra de gagner beaucoup plus d’argent. Vous pouvez aussi utiliser l’emprunt que vous avez effectué pour acheter un bien immobilier qui vous rapportera une forte somme. Dans ces conditions, vous utilisez l’argent qui ne vous appartient pas pour vous enrichir. Faites attention pour ne pas acheter des biens qui vont vous appauvrir. On fait ainsi intervenir la notion des actifs et des passifs.
Pour conserver sa richesse, il faut faire attention à ne pas acquérir des biens passifs. Seuls les actifs vous rapporteront. Ceux qui sont éduqués financièrement respectent cette règle et demeurent riches. Ils utilisent l’argent qu’ils n’ont pas pour devenir plus riches. Par contre, ceux qui appartiennent à la classe moyenne ou qui sont pauvres utilisent l’argent qu’ils n’ont pas pour acheter des passifs. En fait, les passifs sont les biens qui ne rapportent rien et qui appauvrissent de jour en jour. Ainsi, les personnes qui appartiennent à la classe moyenne s’appauvrissent au fur et à mesure.
Que faire en cas de rentrée d’argent ?
Que faites-vous en cas de rentrée d’argent imprévue sur votre compte bancaire ? Il est très important de connaître la réponse à cette interrogation. Nous avons évoqué précédemment dans cet article, la manière dont il faut automatiser ses rentrées d’argent. Mais comment devez-vous procéder en cas de rentrée d’argent imprévue ? L’idée est de connaître d’avance cette réponse. S’il vous arrive d’avoir quelques euros de bonus sur votre compte, vous pouvez penser à faire plaisir à votre famille. De même, vous pouvez vous offrir un voyage et autres. Ce qu’il ne faut pas perdre de vue est l’épargne.
En dehors de l’épargne, il est possible d’utiliser cet argent pour un futur projet qui vous rapportera de l’argent. En procédant ainsi, vous augmentez considérablement les sources de revenu et accumulez de richesse. C’est important de définir ce ratio à l’avance. Il vous permet d’utiliser judicieusement votre argent. Vous avez aussi une idée de vos dépenses. Lorsque vous avez des rentrées d’argent imprévues, vous êtes capable de bien gérer. Le fait de déterminer le ratio à l’avance ne fait plus travailler votre cerveau. Essayez d’appliquer ce principe sur le long terme pour voir s’améliorer vos finances personnelles.
Déterminer votre revenu journalier
Il est très important de déterminer son revenu journalier. Si vous connaissez votre revenu mensuel, vous pouvez calculer le revenu journalier. Ce calcul est important car il est nécessaire de garder en tête le revenu journalier. Son importance se fait remarquer surtout lorsque vous le confronter avec vos dépenses journalières. En fait, cela vous permettra à la fin d’une journée de savoir si vous avez dépensé tout votre revenu journalier ou non. Lorsque le compte journalier est déficitaire, vous le savez et vous pourrez contrôler vos dépenses. De plus, sa détermination cumulée avec les autres conseils vous permettent de savoir combien vous dépensez.
La plupart des personnes dépensent beaucoup d’argent au début du mois parce qu’elle voit une grosse somme. Mais vers la fin du mois, la situation financière se complique de plus en plus. Mais si dès le départ, vous avez divisé cette grosse somme, vous ne serez pas face à des difficultés financières. Si vous déterminez le montant journalier, vous serez amené à ne pas dépasser ce que vous gagnez.
En somme, pour gérer vos finances, il s’agit de mettre en place un système automatisé qui fera appel le moins possible à votre volonté. Il est indispensable de tenir ce système sur le plus long terme possible. C’est le cumul de tous ces effets qui vous permet au fur et à mesure d’améliorer vos finances. Si vous arrivez à améliorer vos finances, vous ne subirez plus de stress dans votre vie. Cela vous offre également la possibilité d’investir dans l’immobilier. Vous pourrez commencer votre business et faire plaisir à vos proches.
Pour en savoir plus
Si vous souhaitez savoir davantage sur l’indépendance financière et sur la gestion de vos finances personnelles, je vous propose une heure de formation. Au cours de cette formation, je vous montrerai la manière dont vous pouvez constituer des revenus supplémentaires notamment en immobilier. Par ailleurs, je montrerai aussi comment je me suis fait investisseur immobilier en partant de zéro. J’ai pu ainsi constituer un patrimoine de plusieurs appartements sans apport personnel.