Se servir de l’argent de la banque pour réaliser son investissement immobilier est une option idéale. Cette dernière vous permet en occurrence de devenir rapidement propriétaire et d’optimiser la rentabilité de votre investissement. Cela comporte plusieurs avantages. Mais pour parvenir à avoir accès au prêt, il faut savoir comment fonctionne le secteur bancaire. Ce faisant, vous saurez comment réfléchit votre banquier ainsi que ses attentes. Cela vous évitera les pertes de temps et certaines erreurs courantes dans le Secteur bancaire. Découvrez dans cet article le fonctionnement du secteur bancaire.
Pourquoi c’est important de connaître la psychologie du banquier ?
Cet article aborde la psychologie d’un banquier, c’est-à-dire tout ce qui guide ses manières d’agir et ses décisions. En fait, comment pense votre banquier ? La réponse à cette question vous permettra donc de savoir les comportements que vous devez avoir afin d’atteindre vos objectifs qui ont un rapport avec votre banquier. Elle vous évitera en outre certaines erreurs.
De nos jours, la plupart des personnes sont concernées par le fonctionnement du monde bancaire. De façon générale, on a tous des attentes provenant du Secteur bancaire. Au paravent, il était possible de percevoir vos salaires en espèce chez votre employeur. Mais aujourd’hui, ce mode de paiement est interdit.
Cela signifie que vous devez absolument faire recours à une banque afin de percevoir votre salaire. En effet, ce dernier est viré directement dans votre compte bancaire. Vous vous trouvez donc dans un système un peu captif que vous pouvez apprécier ou non, mais qui s’impose à vous.
Cet article vous amène alors à comprendre tout ce qui est lié à ce système (son fonctionnement et autres). Je vous donne des informations précises dans le domaine bancaire car j’ai travaillé dans cet univers pendant plusieurs années. J’ai été notamment conseillé en gestion de patrimoine avant de me retirer.
En 2015, j’ai compris certaines pratiques de ce domaine qui m’ont soit interpellé, soit choqué. Il est vraiment important de savoir « Qui est réellement votre conseiller financier ? ». Cherchez donc à connaître la position qu’occupe votre conseiller financier à travers ses actions. Pour le savoir, commencez d’abord à déterminer la personne qui lui paie son salaire.
L’objectif de la banque
Le conseiller financier est recruté et payé par la banque. Il représente la banque et agit donc en son nom et pour son compte. Ainsi, votre conseiller financier ne travaille pas pour vous mais il travaille pour que les objectifs de la banque soient atteints. Quel est donc cet objectif ? Ce que désire une banque est d’augmenter son produit net bancaire. Cela signifie donc que la banque souhaite simplement augmenter son bénéfice. Comment procède-t-elle pour atteindre cet objectif ?
Quelles sont les stratégies des banques ?
Pour atteindre son objectif, la banque emploie certains moyens. Ces derniers leur permettent donc de gagner de l’argent. De la même manière, elle perçoit des commissions en vous vendant des produits et services. Lorsque la banque vous fait des crédits, elle perçoit des intérêts. La banque percevra des frais lors de l’ouverture du contrat. C’est le cas lorsque vous ouvrez par exemple un contrat d’assurance vie.
Elle facture des frais sur les encours que vous avez sur votre contrat d’assurance vie. De même, elle facture des frais lorsque vous clôturez votre contrat. Ce procédé est également utilisé lorsque vous ouvrez des PEA ou des comptes titre. La banque gagne aussi de l’argent sur les transactions que vous effectuez. Pour toutes vos activités quotidiennes liées au secteur bancaire, la banque gagne alors de l’argent. Cela signifie que lorsque vous utilisez par exemple votre carte bancaire, la banque peut prélever de l’argent lorsque vous êtes à l’étranger. Elle prélèvera des frais lorsque vous êtes à découvert.
La banque gagnera aussi de l’argent lorsqu’elle vous vend des produits d’assurance prévoyance. C’est par exemple le cas des assurances lors de décès. Outre ces moyens, il existe bien d’autres stratégies qui rapportent de l’argent à la banque. En effet, il y a différents services qui favorisent l’accès au bénéfice des banques. Ce sont en réalité les crédits tels que les crédits à la consommation, les crédits revolving et autres. A ce niveau, la banque se fait énormément de bénéfice. Ce sont des produits sur lesquels, elle réalise un fort PNB. Elle gagne également de l’argent sur d’autres produits même s’ils sont moins rentables.
Les attentes dans le monde bancaire des conseillers financier
Votre conseiller financier n’est pas en réalité un conseiller. C’est une personne qui est commerciale. Elle n’a pas d’objectif mais elle a des attendus. En effet, la loi a interdit de fixer des objectifs à un conseiller financier. Ainsi, les attendus du conseiller financier font qu’il est alors régulièrement évalué. Il peut être donc évalué une fois par mois ou par trimestre. Au cours de cette évaluation, la banque analyse sa production.
Elle analyse donc le nombre de contrats signés et les efforts fournis en vue de lui faire gagner de l’argent. On détermine aussi le nombre de crédits accordé par le conseiller financier. Si ce dernier n’atteint pas les objectifs attendus, un supérieur lui rappellera qu’il doit faire davantage de crédits et placer plus de produits.
Besoin de se protéger du conseiller financier
Vous avez peut-être déjà reçu un appel de votre conseiller qui vous fait le point sur votre situation financière. Il vous pose généralement plusieurs questions. On note un paradoxe à ce niveau. D’un côté, le conseiller vous propose les produits de son entreprise. Mais au même moment, il se transforme en inquisiteur. Cela signifie que le conseiller surveille vos transactions et demande donc des justifications.
Par exemple, vous recevez un virement de 10 000 ou de 20 000 euros à un moment donné. Ensuite, vous faites une opération de 5 000 euros. Votre conseiller vous demandera par conséquent l’origine de cet argent. Ainsi, il vous demande de justifier votre argent et vous posera toutes sortes de questions. Il est chargé de vous poser plusieurs questions et vous propose des services en fonction de votre situation. C’est ce qui justifie d’ailleurs les bilans personnalisés qu’il effectue.
En fait, les conseillers financiers font ces bilans pour se protéger en cas de contrôle. Ainsi, ils pourront prouver qu’ils vous ont vendu des produits. Il est important de comprendre le fonctionnement car les bilans personnalisés ne sont pas effectués pour votre intérêt. Les banquiers ne vendent alors pas des actions à un profil ultra dynamique ou à une personne âgée qui n’est plus sur le marché bancaire français. On note cet aspect de protection que recherchent les conseillers financiers.
Quelque part certains clients pourraient les attaquer pour défaut de conseil. Pour cela, ils manifestent leur peur. Il faut retenir que les conseillers reçoivent des pressions pour vendre. En outre, ils se protègent énormément.
Paradoxe du banquier
En 2015, le Gouvernement a commencé à se mêler de tout ce qui se passait sur le marché bancaire. Il demande en effet aux conseillers de justifier toutes les opérations bancaires dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et le terrorisme. Toutes les fois qu’il y a un mouvement bizarre ou des transactions qui apportent de l’espèce sur votre compte, vous remarquerez un report en conséquence.
Au paravent, c’est l’Etat qui jouait le rôle de contrôle par le biais de certaines personnes qui se trouvent à Bercy. Mais, ce rôle a été confié au banquier. Désormais, il revient au banquier de dénoncer les opérations bizarres. Autrement, il prend un risque et s’expose également à des peines d’emprisonnement de cinq ou de dix ans. Face à cette situation, les banquiers continuent à vendre leurs produits et services. Parallèlement, ils ont commencé à dénoncer certains clients.
Les banquiers se retrouvent alors face à un paradoxe. En effet, ils reçoivent la pression de leur direction qui les incite à faire du chiffre d’affaire d’une part. Autrement dit, ils doivent placer un maximum de contrats dans le secteur bancaire en france. Ils reçoivent également la pression de la direction du contrôle bancaire d’autre part. Cette direction exige le contrôle de toutes les entrées et impose de déceler l’argent qui est « bizarre ». C’est un paradoxe car le banquier qui souhaite vivement gagner de l’argent pour l’entreprise se trouve à prendre de réserve par rapport à l’argent que lui proposent ses clients.
En fait, les banquiers sont devenus paranoïaques face au système instauré. Ils ont peur des amendes fixées pour les banques en cas de défaillance dans le contrôle. Il est donc capital pour le banquier de pouvoir justifier l’origine des fonds qu’il a encaissés. Il y a de nouvelles réglementations (Know Your Customer). Cela signifie « connais ton client ».
Un contrôle obligatoire
Une banque n’a plus le droit de faire du business tant qu’elle ne fait pas une photographie de tout le patrimoine de son client. Pour cela, lorsque vous décidez d’ouvrir un compte bancaire dans une banque, vous subirez un véritable interrogatoire. On vous demandera votre identité, vos revenus, votre patrimoine, l’origine de votre argent et bien d’autres informations. Dès que vous effectuez un virement, la banque exigera un justificatif systématiquement.
Finalement, l’Etat a pris le contrôle sur les banques ; ce qui rend ces dernières « méchants inquisiteurs ». La banque demande donc plusieurs informations et documents pour ne pas subir les conséquences. Le système a évolué et il n’existe plus de secret bancaire depuis plusieurs années. Il faut également retenir que l’Etat a accès à tous vos comptes bancaires qu’ils soient dans votre pays ou à l’étranger. En la matière, il y a un échange automatique d’informations.
Conséquences du système sur le marché bancaire en France
Que vous soyez particulier ou entrepreneur, le système bancaire a des répercussions sur vous. Que pouvez-vous retenir ? Lors de l’ouverture de votre compte bancaire ou lors des placements, on vous demandera de montrer votre patte blanche. En réalité, l’intérêt de ce système est de parvenir à taxer toutes vos transactions financières. Aujourd’hui, il y a le prétexte de la lutte contre le blanchiment et la lutte antiterroriste qui est exhibé. C’est réellement un problème mais cela représente un pourcentage négligeable par rapport à l’ensemble des transactions qui s’effectue dans le secteur bancaire.
Le véritable objectif de ce système est de réaliser un total contrôle sur toutes les transactions. Pour atteindre cet objectif, une nouvelle technique est utilisée. Il s’agit des cartes avec des paiements sans contact. Le but de cette technique est de supprimer toutes les petites transactions en espèce qui se faisaient dans les petits commerces. Cela se fait dans l’intention de taxer ces transactions. Il faut comprendre qu’il s’agit d’un contexte global qui implique le système bancaire. En effet, les Etats sont extrêmement endettés. Afin de faire face à cette situation, ils doivent récupérer de l’impôt par tous les moyens.
La méthode qui semble plus simple pour les Etats est de consulter directement toutes ces informations sur le compte bancaire. Pour faciliter la tâche aux Etats, la banque doit jouer un rôle en amont par rapport à chacun de ses clients.
L’ancien système pour gagner de l’argent
Il faut se demander « qui est le banquier ? ». Peut-on dire que c’est une personne méchante ou une personne qui souhaite votre bien ? En fait, c’est une personne neutre qui est dépassée par les enjeux du secteur bancaire.
Il y a des Etats qui possèdent la toute-puissance et qui s’imposent dans le Secteur bancaire. Les banques sont donc obligées de respecter les directives données par l’Etat. Il est important de comprendre que le monde a connu une énorme évolution au cours de ces dernières années.
Au paravent, il y avait un système qui vous permet d’épargner votre argent et de vous faire ainsi des intérêts. Par cette manière, vous pouviez vous « enrichir » et gagner de l’argent. C’était le cas des placements financiers. Cette méthode ne rapporte plus de l’argent actuellement. Elle est très peu rémunérée. Si vous laissez votre argent sur des livrets ou sur des placements bancaires, vous vous rendrez compte que vous ne gagnerez rien. Ce procédé a connu des changements que l’on ne peut juger de mauvais.
Le nouveau système pour se faire de l’argent dans le Secteur bancaire
Il y a une phrase courante qui dit que « les riches deviennent de plus en plus riches et que les personnes de la classe moyenne et de classe pauvre s’appauvrissent de plus en plus ». Ce qu’il faut comprendre est que l’Etat pénalise tous ceux qui cherchent à conserver leur argent en l’épargnant. Pour plusieurs raisons, l’argent que vous épargnez n’est pas utilisé dans l’économie. Cet argent ne contribue donc pas à la croissance. Pour cela, il est peu rémunéré et lourdement taxé.
Les riches utilisent les banques autrement. Cela signifie qu’ils n’épargnent plus et utilisent plutôt l’effet levier du crédit immobilier. Pour y parvenir, les riches demandent à leur banque un maximum de crédit afin d’acheter des choses qui leur rapporteront de l’argent. C’est d’ailleurs le cas lorsqu’ils acquièrent des biens immobiliers à l’instar des entreprises. C’est en utilisant le crédit immobilier qu’ils arrivent à s’enrichir de plus en plus. Par ailleurs, tout ce que vous empruntez en termes de crédit est défiscalisé. Cela veut dire que les intérêts d’emprunt peuvent être déduits des impôts que vous paierez.
Il est clairement défini un système à deux vitesses. Le premier volet pénalisera les épargnants en les taxant de plus en plus. Il taxe également chaque transaction bancaire. Le second est plus libre et comporte des crédits immobiliers à des taux très bas. Toutes les personnes qui feront recours à cet effet de levier du crédit continueront à s’enrichir de plus en plus. Malheureusement, tous ceux qui resteront dans le système qui consiste à être dans le salariat et à placer son argent à la banque demeureront pauvres. Ce sont des personnes qui s’appauvriront davantage.
Le but de l’article
Le but de cet article est de vous faire comprendre que les règles du jeu ont subi de changements. En effet, les techniques qui étaient valables et qui rapportaient de l’argent il y a 30 ou 40 ans ne fonctionnent plus. Cet écart s’élargit de plus en plus. Pour cela, je vous invite à vous former par rapport à cet aspect. Ainsi, vous pourrez comprendre les mécanismes d’effet levier du crédit immobilier. Cela vous permettra en conséquence d’accroître votre patrimoine si vous maîtrisez son mode de fonctionnement.
Pour savoir plus sur le Secteur bancaire
Si vous souhaitez avoir plus de détails et d’informations sur la constitution d’un patrimoine dans l’immobilier, je vous recommande de suivre les formations privées que j’ai mises à votre disposition. Ces formations vous montreront comment vous pourrez devenir investisseur immobilier en partant de zéro. Par le biais de ces formations, vous apprendrez aussi plusieurs autres notions. Ainsi, vous saurez utiliser l’effet de levier dans le Secteur bancaire. Autrement dit, vous pourrez acheter des appartements ou des biens immobiliers qui se paieront tous seuls. En fait, les biens que vous achetez s’autosuffiront.
Ensuite, je vous montrerai comment faire pour percevoir des loyers sur vos biens sans avoir remboursé la banque dans les six premiers mois ou la première année. En outre, vous apprendrez aussi à utiliser l’effet de levier pour payer moins de taxe sur votre feuille d’imposition. Je vous montrerai par ailleurs les stratégies que vous devez adopter pour revendre ce bien immobilier par la suite sans vous faire imposer dans le Secteur bancaire.
Regardez également la vidéo : Comment fonctionne le Secteur bancaire ?