Dans cet article, nous verrons ensemble comment faire pour bien gérer son argent. C’est peut-être une question que vous vous posez c’est à dire qu’aujourd’hui vous avez de l’argent qui vient sur votre compte bancaire. Peut-être qu’à la fin du mois, vous avez du mal en fait à épargner. Peut-être que vous avez du mal à vous constituer un apport pour investir dans l’immobilier.
Le seul problème est qu’on ne vous apprend jamais à l’école à faire l’épargne. Il y a peu de vidéos ou de sujets qui traitent de ce sujet. Ça paraît évident pour les personnes qui sont indépendantes financièrement. Mais les personnes qui ne le sont pas ou qui ne savent pas comment gérer un budget ont souvent un peu honte de poser la question. Ce n’est souvent pas le sujet dont on va parler avec ses amis. Ce que je vous propose est de vous donner un plan pour bien gérer son argent. Il vous permettra en fait d’atteindre votre objectif.
Sans tomber dans la privation, c’est-à-dire ne plus boire de café, ne plus sortir voir ses amis et autres, vous pourrez économiser de l’argent. L’idée est que vous conserviez toujours un style de vie qui vous correspond mais que vous arriviez en même temps à construire des projets sur le long terme. Il s’agit par exemple de devenir indépendant financièrement, acheter des appartements…
Je partage avec vous dans cet article sept conseils pour bien gérer son argent et devenir indépendant financièrement.
Conseil 1 : Faites la liste des dépenses récurrentes pour bien gérer son argent
La première étape pour bien gérer son argent sera d’analyser les dépenses que vous avez de façon récurrente. Qu’est-ce que c’est qu’une dépense récurrente ? La dépense récurrente peut simplement être votre abonnement EDF ou votre abonnement téléphonique. Elle peut être le prix de votre loyer. Il s’agit de toutes les dépenses qui tombent tous les mois.
Prenez donc votre relevé de compte bancaire et regardez ce qui tombe tous les mois. Sur ces dépenses, vous allez voir que par exemple vous pouvez économiser de l’argent sur votre téléphone portable. Vous pouvez peut-être économiser de l’argent sur votre assurance auto. Il faut prendre toutes ces dépenses et vous les surligner. Ensuite, vous appelez tous ces organismes, les uns après les autres.
Vous faites simplement des débits comparatifs sur Internet. Consacrez une journée à cet effet. Cela est important car vous faites les dépenses récurrentes tous les mois sans même vous en rendre compte. Vous allez voir que rien qu’en le faisant vous allez pouvoir récupérer entre 100 et 300 euros tous les mois. Vous allez pouvoir réinvestir cet argent que vous récupérez.
Conseil 2 : Identifier les dépenses traites pour bien gérer son argent
La deuxième chose pour bien gérer son argent est d’identifier ce que l’on appelle « dépenses traites ». Qu’est-ce que c’est qu’une dépense traite ? Les dépenses traites sont des dépenses qui sont liées à une mauvaise habitude qu’on a développée. Par exemple, fumer la cigarette ou aller tout le temps manger au restaurant. En effet, ce sont des choses qui vous coûtent un peu chères. Il s’agit par exemple d’acheter des choses sur Amazon de façon un peu compulsif. L’idée n’est pas d’arrêter, mais est-ce que vous ne pouvez pas limiter ces dépenses ? Vous pouvez vous dire par exemple que vous consacrez un budget à cela et vous ne dépensez pas plus.
Conseil 3 : Avoir deux comptes bancaires séparés pour bien gérer son argent
La troisième chose que je vous recommande est d’avoir deux comptes bancaires séparés. C’est une technique essentielle qui permet de bien gérer son argent. Le premier compte servira à payer vos dépenses récurrentes telles que les loyers, EDF et autres. Le second compte bancaire est destiné à garder les fonds réservés pour vos différents projets. Comme projets, il peut s’agir du financement d’un mariage, d’un apport immobilier et autres.
L’idée est de ne pas retirer de l’argent dans ce compte pour des choses autres que les projets prévus. Vous devez vous payer en premier et considérer ensuite que cet argent ne vous appartient plus. Ainsi, vous ne fonctionnerez qu’avec la carte bancaire de vos dépenses récurrentes. Estimons que vous êtes investisseur, entrepreneur ou salarié. Vous gagnez 2.000 à 3.000 euros. C’est ce montant que vous recevez sur votre compte en banque. Si vous recevez le montant, vous devez automatiquement transférer 500 euros sur le second compte destiné à vos projets.
Vous ne devez pas toucher cet argent. C’est très important de se dire que l’on se paiera en premier. Cela constitue votre priorité. Avec cet argent, vous réaliserez votre projet. Si vous ne faites pas du second compte votre priorité, vous risquez de tout dépenser. Je vous invite à déduire automatiquement le montant qui doit être transféré sur le second compte. Cette somme est versée sur ce dernier pour que vous puissiez réinvestir. L’idée n’est pas de laisser l’argent longtemps sur le compte (livret A).
Conseil 4 : Trouver le niveau d’argent pour être heureux
Il faut déterminer le niveau d’argent qui vous rendra heureux. Réfléchissez donc à ce qui vous rend heureux. Très souvent, les gens pensent avoir le plaisir ou le bonheur en achetant le dernier gadget technologique. Pourtant pour être heureux, il faut avoir une vie simple et des expériences de vie. Réfléchissez à ce que vous faites avec votre argent. S’agit-il de choses qui vous rendent heureux ou non ? De combien avez-vous besoin pour faire vos dépenses. L’idée est de fixer un montant donné.
Peut-être que vous gagnez 6.000 euros par mois. L’erreur que commettent la plupart des gens est qu’ils continuent à dépenser 6.000 euros par mois. Par contre, vous devez avoir un plan. Cela est nécessaire pour bien gérer son argent. Peut-être que vous avez besoin de 2.000, 3.000 ou 4.000 euros par mois. Vous devez déduire cet argent. Si vous gagnez de l’argent en plus de votre revenu, vous ne devez pas augmenter vos dépenses en achetant une voiture de sport. Vous ne devez pas élever votre niveau de vie en achetant une maison ou des passifs. Le surplus doit être réinvesti dans des actifs, des business, des biens immobiliers qui généreront du cash-flow.
Ce réinvestissement est important. En effet, si vous réinvestissez 10.000 euros dans l’immobilier, vous gagnerez 100.000. Les 10.000 euros se transformeront en 100.000 euros. Sachez donc qu’à chaque fois que vous dépensez dans des passifs, l’argent que vous utilisez aurait pu travailler dix fois plus. En fait, cet argent aurait pu se multiplier si vous aviez utilisé des effets de levier comme dans l’immobilier.
Conseil 5 : Faites-vous plaisir avec 5 % des entrées imprévues
Le cinquième point qui est vraiment d’une grande importance pour bien gérer son argent est de réinvestir une partie des fonds non pris en compte par votre budget. Une rentrée d’argent imprévu peut provenir de la vente d’un bien immobilier, d’un héritage ou d’une prime.
Qu’est-ce que vous faites avec cet argent ?
Admettons que vous recevez une somme de 10000 euros. Prenez 5 % de cette somme et faites-vous plaisir. Achetez-vous quelque chose qui vous fait plaisir. Mettez le reste sur votre compte séparé. Il s’agit de votre compte d’épargne qui vous servira à investir par la suite. En fait, vous pourrez vous réjouir d’avoir bien travaillé. Vous pourrez vous dire que vous avez mis quelque chose en place. Ainsi, vous pourrez vous dire : « J’ai une prime ou j’ai revendu un bien immobilier« . Vous pouvez prendre une partie pour vous faire plaisir. Cette somme peut êtyre fixée à 5 % du montant que vous avez gagné. Le reste en fait, c’est quelque chose que vous devez réinvestir.
Bien souvent, quand on demande aux gens dans la rue, qu’est-ce que vous feriez si vous gagnez au loto ? Ils vous disent : « je vais faire un beau voyage, je vais m’acheter une belle maison, une belle voiture ». Mais, aucun d’entre eux vous dira : « je vais prendre une partie pour me faire plaisir et le reste sera réinvesti pour transformer cet argent en quelque chose de plus gros ». Cela peut certes arriver mais c’est très rare. L’idée n’est pas de vouloir tout économiser. Il ne s’agit pas de dire « je fais un budget et je réduis mes dépenses au maximum ». Si vous gagnez 2000 euros par mois et vous réduisez vos dépenses, vous serez limité.
Il faut plutôt se dire qu’on doit réinvestir une partie de cet argent pour augmenters on niveau de revenu. Vous vous rendez compte à ce moment que votre budget n’est pas plafonné. Il n’y a pas de limite à combien on peut gagner. Par contre, il y a toujours une limite par rapport à combien est-ce qu’on peut économiser.
Conseil 6 : Les petites économies
Des gens s’approvisionnent dans certains supermarchés parce que le prix des produits est un peu moins cher. Parfois, ils prennent certains plats au restaurant parce qu’ils pourront économiser trois ou quatre euros. En réalité, ce choix ne change rien sur une vie. Pour économiser trois ou quatre euros, vous perdrez votre temps et votre cerveau sera mis à l’épreuve.
Vous passerez le temps à réfléchir à combien vous pourrez récupérer sur un achat. Finalement, vous ne gagnerez que deux ou trois euros. Procéder ainsi ne constitue pas une bonne stratégie pour bien gérer son argent. Je vous conseille de faire des économies sur les gros achats. J’ai l’habitude de négocier systématiquement sur les achats immobiliers. En fait, cela représente une dépense importante. Pourtant, les gens ont tendance à négliger la négociation. Sur un achat immobilier, vous ne devez pas enregistrer de perte.
Il faut négocier le plus possible. Par contre, sur le prix du restaurant, ne faites pas d’économie car cela ne sert à rien. Il en est de même pour les supermarchés. Cela signifie qu’il faut faire des économies sur les grosses dépenses. C’est sur ces dernières que vous devez concentrer votre énergie pour réaliser des économies.
A titre d’exemple, l’achat d’un véhicule est une grosse dépense. Vous pouvez dans ce cas faire une bonne négociation et gagner une somme considérable. Il s’agit par exemple de gagner 5.000 ou 10.000 euros. Faire des économies de deux ou de trois euros n’intéresse pas véritablement. Ce n’est donc pas utile pour devenir indépendant financièrement.
Outre le fait de pouvoir bien gérer son argent, vous bénéficiez de nombreux autres avantages en vous intéressant aux gros achats. Lorsque vous prenez l’habitude de faire des négociations importantes et vous abandonnez les petites négociations, vous remarquerez que votre cerveau sera libre et vous ne vous poserez pas indéfiniment des questions. Gardez en idée qu’il faut faire les négociations sur les grosses dépenses.
Au lieu de penser à faire de petites économies, je vous invite plutôt à réfléchir sur les actifs que vous pourrez acheter. Vous pouvez vous poser des questions et faire réfléchir votre cerveau pour savoir le business que vous devez effectuer. Réfléchissez donc à comment vous pourrez générer une nouvelle source de revenus passifs qui pourra vous mettre à l’abri avec vos proches.
Conseil 7 : Automatisez les processus
Au septième point, automatisez tout le processus. Aujourd’hui, 95 % des banques proposent de le faire. Cela signifie que vous devez vous connecter à votre espace client. Supposons que vous ayez vos revenus qui arrivent le premier du mois. Vous mettez ce que l’on appelle un virement permanent à vie. Si vous le souhaitez, vous payez par exemple 500 euros, 1000 euros, 2000 euros tous les mois.
Peut-être que votre revenu arrive le 1er du mois. Vous définissez que tous les mois automatiquement, il y à un virement qui va vers votre compte qui vous sert à financer votre mariage, votre investissement locatif… Quand vous avez par exemple suffisamment d’argent, vous le convertissez en actif qui va vous générer encore des revenus complémentaires etc…
C’est donc important d’automatiser parce que vous avez autre occupation au lieu de faire que les virements de compte à compte. Il est vrai que c’est ce que font beaucoup de personnes.
J’ai été banquier, ce qui m’a donc permis de savoir comment les gens géraient leur compte. Le fait d’automatiser tout le système vous permettra de gagner en liberté d’esprit.
Et si vous décidez d’investir dans l’immobilier ?
Vous en savez un peu plus sur la gestion de budget. Une fois que vous aurez mis cet argent de côté, vous vous demandez peut-être comment faire pour l’investir dans l’immobilier. Pour cela, jai mis à votre disposition une heure de formation que je vous offre. Le contenu de cette formation vous permettra de savoir comment :
faire pour investir dans l’immobilier quand on part de zéro,
toucher quatre loyers sans passer par la case banquier,
ne plus payer d’impôt dans l’immobilier,
revendre un bien sans se faire plumer par l’Etat.
Pour y accéder, je vous invite à cliquer ici. Si vous avez aimé cet article, partagez-le avec l’un de vos proches qui est intéressé par les finances personnelles et l’investissement immobilier.
Regardez aussi la vidéo : Comment gérer son budget facilement